Sergio Pesquera, responsable de formación de OVB España, explica cómo gestionar las finanzas de aquí a final de año para mantener una buena salud financiera y establecer estrategias para revisar objetivos económicos personales.
Antes de comenzar, para hacer balance es necesario heber realizado una planificación financiera al comenzar el año. Si la respuesta es negativa, la primera recomendación es que aún es posible organizar tus finanzas para el segundo semestre del año a nivel gastos, ingresos e inversiones.
“Revisar nuestros objetivos económicos personales se vuelve crucial para asegurarnos que el cierre de año sea tan sólido como esperamos. Esta evaluación nos permite no solo medir nuestro progreso, sino también identificar y corregir cualquier desviación en nuestro plan financiero”, señala Pesquera.
Ahorro
El ahorro es el pilar fundamental de la estabilidad económica. Es crucial echar un vistazo a las cuentas y comprobar si se han alcanzado los objetivos previstos a principio de año. A veces, las desviaciones son inevitables debido a gastos imprevistos o cambios en nuestros ingresos, pero entender por qué ocurren es la clave para realizar los ajustes necesarios.
Deudas
Reducir la deuda de tarjetas de crédito es otro objetivo común. Revisar los estados de cuenta y comparar el saldo actual con el del inicio del año puede revelar si los pagos están dando frutos. Pero más allá de la cantidad pagada, es importante evaluar la estrategia para reducir esta deuda.
Inversiones
En cuanto a las inversiones, verificar el portafolio y analizar tanto la cantidad invertida como el rendimiento obtenido hasta la fecha aporta una visión clara del progreso. La diversificación sigue siendo una estrategia vital para minimizar riesgos y maximizar rendimientos.
Mantener el presupuesto establecido, todo un desafío
Analizar las categorías de gastos mensuales y anuales nos ayuda a identificar cualquier exceso. Es esencial comprender dónde se ha gastado más de lo previsto y por qué, para hacer ajustes precisos y necesarios.
Cuando se detectan desviaciones significativas en estos objetivos, es fundamental entender las causas. ¿Hubo ingresos inesperados, gastos imprevistos o cambios en nuestras prioridades financieras desde el inicio del año? También se debe considerar si han surgido oportunidades de inversión o gastos imprevistos que hayan impactado nuestro presupuesto.
Los ajustes para el segundo semestre pueden implicar reevaluar y reajustar nuestros objetivos financieros. Modificar el porcentaje de ahorro, replantear el plan de pago de deudas y ajustar nuestras inversiones son pasos importantes. Establecer estrategias adicionales de control de gastos, como la automatización de ahorros o la revisión de suscripciones, ayudará a mantener el presupuesto bajo control.
Sistema de revisión regular
Revisiones mensuales del presupuesto e inversiones, junto con evaluaciones trimestrales más detalladas, permiten ajustar objetivos. El uso de aplicaciones y herramientas de gestión financiera puede ayudar a realizar este seguimiento y control.
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