Este viernes, el Instituto Nacional de Estadística (INE) ha confirmado lo que se venía anticipando: el importe medio de las hipotecas firmadas en España ha alcanzado niveles sin precedentes, impulsado por el incremento en los precios de las viviendas, la escasa oferta disponible y una alta demanda. Cada vez más ciudadanos optan por la compra de vivienda, considerando más rentable pagar una hipoteca que un alquiler.

Según los datos del INE, el pasado mes de junio el importe medio de las hipotecas en España se situó en 146.117 euros, la cifra más alta registrada para un mes de junio desde que el organismo comenzó a publicar estos datos en 2015. Esta cuantía no se veía desde noviembre de 2022, cuando el importe medio alcanzó los 147.673 euros.

Aumenta el interés medio de las hipotecas

A este escenario se suma el incremento en el tipo de interés medio de las hipotecas, que en junio de 2024 alcanzó el 3,26%. Esta combinación de factores está dificultando el acceso a la propiedad para muchos ciudadanos. Aunque el precio de la vivienda es un factor clave, la subida de los tipos de interés es aún más determinante en la capacidad de pago de una hipoteca. Por ello, negociar adecuadamente tanto el precio de la vivienda como las condiciones hipotecarias es crucial para mitigar el impacto de estas subidas.

No obstante, desde iAhorro se observa una tendencia diferente en el mercado: los tipos de interés de las hipotecas están en descenso, favorecidos por la caída del euríbor y las reducciones en los tipos oficiales establecidos por el Banco Central Europeo (BCE). Esto significa que, con una buena comparativa y negociación, es posible obtener mejores condiciones que las registradas por el INE.

Por ejemplo, en junio, los usuarios de iAhorro lograron un tipo de interés medio del 2,70% en hipotecas fijas, un 0,74% inferior al promedio reportado por el INE (3,44%). Esta diferencia se traduce en un ahorro potencial de hasta 21.000 euros en intereses durante la vida de una hipoteca de 146.673 euros a 30 años, gracias al apoyo de los gestores hipotecarios de iAhorro.

Para compensar un tipo de interés del 3,44%, sería necesario reducir en un 14,37% el importe medio de la hipoteca, lo que implicaría una rebaja significativa en el precio de la vivienda, algo que resulta difícil en el contexto actual.

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