La XV Encuesta de Planes de Pensiones del Observatorio Inverco revela que el 40% de las gestoras consideran que la adscripción automática a Planes de Pensiones de Empleo y mayores incentivos fiscales para empresas y trabajadores son las mejores estrategias para fomentar estos productos.

Además, un 71% defiende restablecer el límite de aportación a Planes Individuales hasta los 8.000 euros anuales, mientras que el 50% cree que el ahorro perdido en los últimos cuatro años por la reducción de estos límites es difícilmente recuperable, ya que gran parte se ha destinado al consumo.

Prioridades para el crecimiento de los Planes de Pensiones

Las gestoras coinciden en que la nueva Ley para el Impulso de los Planes de Empleo es un paso positivo, aunque insuficiente. El 85% de las entidades aboga por reintroducir la exención total de cotización a la Seguridad Social para las aportaciones empresariales, vigente hasta 2012. Asimismo, un 81% respalda la implementación de un sistema de adscripción automática, similar al modelo británico.

Factores más valorados:

•   Fiscalidad favorable: El 67% de las gestoras destacan que las ventajas fiscales son el principal atractivo de estos productos.

•   Gestión profesional y transparencia: Aspectos clave para generar confianza y fidelizar a los partícipes.

Aspectos negativos:

•   Cambios regulatorios: El 42% critica la constante modificación de la fiscalidad y la reducción de límites de aportación, lo que afecta negativamente al atractivo de los Planes Individuales.

Campaña de cierre de año y perfil del partícipe

Las gestoras prevén que las aportaciones netas volverán a ser negativas en 2024, con un 67% anticipando caídas similares o superiores a las de 2023 (-1.132 millones). Los Planes de Renta Variable Mixta son los más demandados (46%), seguidos por los de Renta Fija Mixta (25%) y Renta Variable (17%).

En cuanto al perfil del partícipe, el 63% se encuentra entre los 56 y 60 años, con un ahorro medio acumulado de 9.001 a 12.000 euros en los Planes Individuales, mientras que en los Planes de Empleo, el promedio se sitúa entre 15.001 y 25.000 euros.

Innovación y sostenibilidad en el sector

Las herramientas digitales juegan un papel central en la planificación del ahorro:

•   El 65% de las gestoras ofrecen simuladores de pensión pública estimada.

•   El 70% cuenta con calculadoras para proyectar el capital acumulado en Planes de Pensiones.

Además, un 62% dispone de productos basados en criterios de sostenibilidad, representando más del 75% del patrimonio gestionado para el 40% de estas entidades. Sin embargo, el 71% cree que la demanda de estos productos aún no ha crecido significativamente.

José Luis Manrique, director de Estudios del Observatorio Inverco, señala:

“La fiscalidad, la gestión profesional y la transparencia son elementos clave para los partícipes de Planes de Pensiones en España. Las prioridades de las gestoras deben centrarse en recuperar incentivos fiscales y establecer sistemas de adscripción automática para convertir estos productos en una referencia de ahorro a largo plazo.”

La encuesta, que representa el 97% del patrimonio total invertido en Planes de Pensiones Individuales en España, refleja una visión integral de las gestoras sobre la situación actual, las estrategias comerciales y las perspectivas de crecimiento en el sector.

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