Llegan las rebajas a las hipotecas: los bancos inician 2025 con bajadas en los tipos de interés fijos y mixtos de hasta 0,4 puntos.
Algunos bancos han comenzado a abaratar los tipos de interés de sus ofertas hipotecarias, sobre todo a en los préstamos a tipo fijo o mixto. Algo que “impulsará todavía más el mercado hipotecario a lo largo del año”, admite Simone Colombelli, director de Hipotecas del comparador y asesor hipotecario iAhorro.
“Este inicio de año nos está sorprendiendo para muy bien. Es cierto que ya esperábamos por parte de la banca una bajada de precios durante estos días en sus productos hipotecarios, sobre todo por parte de aquellos que están fuera de mercado, pero lo que no nos imaginábamos era que tendría tan buena acogida por parte de los ciudadanos: el 2025 ha empezado con mucha intensidad en cuanto a peticiones de búsqueda de hipoteca y las previsiones para este año, si no ocurre nada que lo impida, son muy buenas”, señala el portavoz de iAhorro.
Qué bancos han aplicado rebajas a las hipotecas
Respecto a las hipotecas fijas, han reducido los tipos de interés entre 0,1 y 0,25 puntos porcentuales, hasta situar sus ofertas en torno al 3,35% TIN y al 2,45% TIN:
- EVO
- ING
- BBVA
- Bankinter
- Kutxabank
- Unicaja
Según los últimos datos recopilados por el comparador hipotecario iAhorro, sus usuarios firmaron ya en diciembre de 2024 hipotecas fijas con un TIN medio 2,45%, y este tipo de interés puede ser inferior en función del perfil del cliente.
“En iAhorro hemos tenido usuarios que han conseguido tipos de interés mucho más bajos que las ofertas comerciales de los bancos gracias a la negociación de nuestros expertos y a que tenían un perfil muy solvente. Por ejemplo, en diciembre la mejor hipoteca fija firmada a través de nuestro canal se situó en el 2,09% TIN”, explica Colombelli.
Respecto a las hipotecas mixtas, han bajado el tipo de interés de la parte fija y, para los primeros cinco años lo sitúan en el 2,20% TIN, el 2,05% TIN y el 2,28% TIN respectivamente:
- EVO
- ING
- Kutxabank
A partir de ese periodo llegaría la parte variable en la que el tipo de interés de la hipoteca pasaría a calcularse con la suma del euríbor y un diferencial entre el 0,75% o 0,59%.Para un periodo inicial fijo de diez años Unicaja ha reducido su tipo de interés del 3,05% TIN al 2,95% TIN, manteniendo el 0,80% de diferencial para la parte variable de la hipoteca.
Kutxabank ha bajado también el TIN de sus primeros diez años del 2,68% al 2,30% TIN, con un diferencial después del 0,59%.
La hipoteca mixta sigue presente en casi el 80% de las operaciones firmadas
El pasado diciembre, el comparador hipotecario registró un tipo de interés medio en la parte fija de las hipotecas mixtas firmadas por sus usuarios del 1,64% TIN. Por este motivo la hipoteca mixta sigue presente en casi el 80% de las operaciones firmadas en iAhorro (el 78% en diciembre).
Coomo indica su director de Hipotecas, “sus tipos de interés siguen siendo mucho más atractivos, situándose en algunos casos hasta un punto porcentual por debajo en su parte fija (primeros 5 o 10 años) que el de una hipoteca fija al 100%”.
La hipoteca variable sigue sin ser un producto atractivo
Pese a que su diferencial se sitúa en torno al 0,5%, el euríbor continúa por encima del 2% e incluso durante estos primeros días de 2025 ha ascendido un poco hasta registrar una media mensual que se sitúa hoy en día (a falta todavía de 13 datos diarios para cerrar el mes) en el 2,534%.
Previsiones para 2025
Colombelli considera que “los bancos seguirán abaratando sus ofertas en los próximos meses si el euríbor no sube demasiado y el Banco Central Europeo (BCE) continúa con su política de descensos en los tipos de interés oficiales”. En lo que pase en los próximos meses o semanas influirá mucho la decisión que tome la presidenta del BCE, Christine Lagarde el próximo 30 de enero, cuando el organismo se reúne para aplicar una nueva bajada de tipos hasta el 2,75% (ahora están al 3%) o para mantenerlos.
La banca alivia las condiciones de financiación
Para comprar una vivienda, la traba más grande suelen ser los ahorros necesarios para acceder al préstamo hipotecario. No onbstante, cada vez existen más ayudas de financiación tanto por parte del Gobierno (avales ICO) como de las comunidades autónomas.
“Aquí entra también que la banca, además de abaratar sus préstamos, está flexibilizando un poco sus exigencias en cuanto a porcentaje de financiación y vinculaciones con sus productos, lo que ayuda al acceso a la vivienda y a la hipoteca”, explica el portavoz de iAhorro.
Según los datos recopilados por el comparador, sobre todo a partir de marzo de 2024, los bancos han sido un poco más flexibles con la concesión de porcentajes de financiación superiores al 80%. En el tercer mes del año pasado un 16% de los usuarios de iAhorro consiguió entre un 80% y un 100% de financiación, porcentaje que superó el 20% durante todo el último trimestre: 24% en octubre, 24% en noviembre y 22% en diciembre.
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