Este viernes 17 de enero marca un hito en el sector financiero europeo con la entrada en vigor del reglamento DORA (Digital Operational Resilience Act). La normativa establece requisitos obligatorios para 20 tipos de entidades, incluyendo bancos, aseguradoras, gestores de fondos y proveedores de servicios tecnológicos. Su objetivo es fortalecer la resiliencia operativa digital frente a interrupciones graves y ciberataques, garantizando la estabilidad del sector financiero.
Un sector en transformación constante
DORA no es el único reto al que se enfrentan las entidades financieras en Europa. El aumento de los pagos instantáneos, la implementación de inteligencia artificial (IA) y el incremento de los ciberataques están transformando la industria a una velocidad sin precedentes.
Pagos instantáneos: la nueva norma en Europa
La demanda de pagos instantáneos ha crecido significativamente, impulsada por iniciativas como la SEPA (Zona Única de Pagos en Euros). Según estimaciones, el volumen de estos pagos crecerá un 50% anual, pasando de 3.000 millones en 2023 a casi 30.000 millones en 2028.
Desde este mes, los bancos europeos deberán cumplir nuevos requisitos para recibir pagos instantáneos, y a partir del 9 de octubre de 2025, las transferencias deberán procesarse en menos de 10 segundos. Sin embargo, solo el 7% de los bancos europeos está altamente preparado tecnológicamente, según el informe World Payments de Capgemini, lo que plantea importantes desafíos.
Ciberataques: la mayor amenaza para el sector financiero
El sector financiero es uno de los principales objetivos de los ciberataques, representando cerca del 20% de todos los incidentes. La ENISA informó de un aumento del 74% en ataques como ransomware y denegación de servicio (DoS) en 2024.
Además, el Banco Central Europeo y normativas como DORA y NIS2 exigen que las entidades financieras adopten medidas avanzadas de ciberseguridad y ciberresiliencia.
Inteligencia artificial: aliada y desafío
La IA está transformando áreas clave como la detección del fraude, la experiencia del cliente y la automatización. Según el Índice Evident AI, bancos europeos como UBS, HSBC, BNP Paribas y BBVA lideran en la adopción de estas tecnologías.
Para 2030, el sector bancario invertirá cerca de 85.000 millones de dólares en IA Generativa (GenAI), con aplicaciones que abarcan desde productos financieros personalizados hasta la evaluación de riesgos. No obstante, el uso de la IA también plantea riesgos, ya que los ciberdelincuentes pueden aprovecharla para lanzar ataques más sofisticados.
El futuro del sector financiero tras DORA
La implementación de DORA, junto con los avances en IA y la expansión de los pagos instantáneos, señala un momento decisivo para el sector financiero europeo. La clave será lograr un equilibrio entre la adopción de nuevas tecnologías y el fortalecimiento de la seguridad digital, construyendo una base sólida que permita abordar los desafíos de una industria en constante evolución.
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