La mayoría de las pymes españolas opera con un nivel de protección aseguradora insuficiente. Según el informe “Hiscox Gap Report 2025: la brecha aseguradora en las pymes españolas”, elaborado por la compañía aseguradora Hiscox, solo 1 de cada 10 pequeñas y medianas empresas cuenta con una cobertura adecuada ante los riesgos a los que se enfrenta su negocio.
El estudio, que analiza el nivel de aseguramiento de las pymes a nivel global, concluye que el 89% de las empresas españolas presenta algún tipo de brecha de protección, una carencia especialmente relevante si se tiene en cuenta que este tipo de compañías constituyen la práctica totalidad del tejido empresarial en España.
El 38% de las pymes carece de un seguro de Responsabilidad Civil General
El informe pone de manifiesto que más de un tercio de las pymes (38%) no dispone de una póliza de Responsabilidad Civil (RC) General, pese a necesitarla por la naturaleza de su actividad o la forma en la que interactúan con sus clientes.
En sectores donde la cobertura de RC Profesional es crítica, como el de la consultoría, el 11% de las empresas no cuenta con ella. A nivel global, el porcentaje de pymes con seguro de RC General se sitúa en el 43%, pero en España cae hasta el 26%.
Los seguros más contratados por las pymes españolas son los de Automóviles comerciales (35%), Accidentes personales (34%), RC Profesional (32%), Ciberseguro (31%), Multirriesgo (30%) y D&O (30%). Aun así, un 7% de las pymes afirma no tener ningún tipo de seguro contratado, una cifra que evidencia la falta de cultura aseguradora en buena parte del tejido empresarial.
La revisión de pólizas, una tarea pendiente para las pymes, según Hiscox
Otro de los aspectos que destaca el Hiscox Gap Report 2025 es la escasa actualización de las coberturas. Aunque la mayoría de las empresas que han aumentado sus ingresos sí revisan sus pólizas, muchas pymes mantienen seguros desfasados desde hace años.
El 10% no actualiza su RC General desde hace más de tres años, un 12% no revisa su seguro Multirriesgo y hasta un 33% no ha actualizado su RC Profesional en el mismo periodo.
Además, los límites de indemnización resultan insuficientes en muchos casos: más de la mitad de las pymes a nivel global tienen coberturas de un millón de euros o menos por siniestro. En España, solo el 43% supera ese umbral en su póliza de RC Profesional, el 44% en la RC General y apenas el 22% en el seguro Multirriesgo. Incluso un 3% de las empresas españolas mantiene límites de cobertura inferiores a sus ingresos anuales, lo que las deja especialmente expuestas ante un siniestro grave.
La falta de sueño, un reflejo de la preocupación empresarial
A pesar de estas brechas de aseguramiento, el 95% de las pymes españolas reconoce que las preocupaciones sobre su negocio les quitan el sueño. Entre sus principales temores destacan los robos o daños a la propiedad (39%), los ciberataques o violaciones de datos (34%), la inflación (34%), la caída de la economía (33%), las reclamaciones legales (31%) y las catástrofes naturales (30%).
Solo un 5% de las empresas afirma no tener ninguna preocupación relevante en relación con su actividad.
“El seguro sigue siendo sinónimo de tranquilidad”
David Heras, director general de Hiscox España y Portugal, subraya la relevancia del informe y lanza un mensaje claro al tejido empresarial:
“Nuestro estudio evidencia una brecha aseguradora en las pymes españolas, un fenómeno poco analizado hasta ahora, y confirma que el seguro sigue siendo sinónimo de tranquilidad para gestionar un negocio. En un contexto tan incierto, las pymes necesitan más apoyo que nunca y deben tener presente que el seguro está ahí para protegerlas cuando más lo necesitan”.
Una llamada a la concienciación aseguradora
El Hiscox Gap Report 2025 pone cifras a una realidad que preocupa al sector asegurador: la infraaseguración estructural de las pymes españolas. En un momento de alta exposición a riesgos —tecnológicos, legales, climáticos o reputacionales—, la falta de revisión de pólizas y de límites adecuados de cobertura puede dejar a miles de empresas sin la protección necesaria para garantizar su continuidad.