El 71,6 % de los españoles con hipoteca sufre estrés financiero por la vivienda, según el estudio de Dr. Finanzas sobre bienestar hipotecario en España. Un 11,8 % de las mujeres hipotecadas destina más del 40 % de su salario a la vivienda, reflejando una mayor brecha de género en el sobreesfuerzo financiero.
Dr. Finanzas ha presentado los primeros resultados de su estudio Radiografía del bienestar financiero e hipotecario en España, que revelan que el 71,6 % de los españoles con hipoteca siente estrés financiero vinculado a su vivienda.
La principal causa es la subida de los tipos de interés, señalada por el 43,6 % de los encuestados, seguida de la incertidumbre económica general (32,5 %) y la inseguridad laboral (23,9 %).
Asimismo, el informe muestra que, aunque casi la mitad de los hipotecados (46,6 %) destina entre el 20 % y el 30 % de sus ingresos mensuales al pago de la hipoteca, existe un grupo significativo de hogares en situación de mayor vulnerabilidad. En concreto, el 30,8 % dedica más del 30 % de sus ingresos, un umbral que los expertos asocian con un esfuerzo económico muy elevado y una menor capacidad de ahorro.
Brecha de género en el estrés hipotecario
Uno de los hallazgos del estudio es la desigual incidencia del estrés financiero entre hombres y mujeres. El 77,1 % de las mujeres hipotecadas afirma sentir estrés por su situación financiera vinculada a la vivienda, frente al 66,6 % entre los hombres.
Además, el 11,8 % de las mujeres destina más del 40 % de su salario al pago de la hipoteca, lo que evidencia un mayor nivel de sobreesfuerzo financiero femenino y una mayor exposición al impacto de las subidas de tipos y del encarecimiento del coste de la vida.
España frente a Portugal: dos realidades distintas
Tras consolidarse como referente en bienestar financiero en Portugal, Dr. Finanzas ha iniciado recientemente su actividad en España, un mercado donde la vivienda tiene un peso mayor en la economía doméstica. Esta diferencia estructural ayuda a explicar por qué el estrés financiero adopta formas distintas en ambos países.
Mientras que en España el estrés financiero se concentra de forma muy clara en la hipoteca, con más de siete de cada diez hipotecados afectados y casi un tercio de los hogares destinando más del 30 % de sus ingresos al pago de la vivienda, en Portugal el malestar financiero está menos vinculado a la hipoteca y más relacionado con la ansiedad financiera general y la vulnerabilidad económica.
Según estudios recientes de Dr. Finanzas en Portugal, desarrollados en colaboración con la Universidade Católica Portuguesa, la ansiedad financiera es uno de los factores más determinantes del bienestar económico de las personas, con un impacto incluso superior al del nivel de ingresos por sí solo, y estrechamente relacionada con una menor calidad de vida.
Educación financiera, clave para reducir el estrés
Desde Dr. Finanzas subrayan que estos datos ponen de relieve la necesidad de reforzar la educación financiera y el acompañamiento experto en uno de los momentos económicos más relevantes para las familias.
“La hipoteca es la decisión financiera más importante para la mayoría de los hogares. Entender bien las condiciones, anticipar riesgos y contar con asesoramiento independiente puede marcar la diferencia entre vivirla con tranquilidad o con estrés permanente”, señala Luis García, director general de Dr. Finanzas en España.