El sector asegurador español ha dado un paso significativo en la aplicación de la inteligencia artificial. El pasado 20 de febrero, el Instituto e-Learning del Seguro (IES) realizó la primera prueba de equivalencia de conocimientos a un agente artificial especializado en seguros.
El examinado fue “Alex”, agente artificial centrado en el ramo de decesos, desarrollado por Coberio Bróker y SegurosIA, y único proyecto asegurador autorizado en España para formar parte del Sandbox financiero regulado por la Ley 7/2020 para la transformación digital del sistema financiero. Este entorno controlado de pruebas está supervisado por el Banco de España, la CNMV y la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.
Un examen real de Nivel 2
La prueba, grabada íntegramente, se celebró en las instalaciones del IES y fue supervisada por Jorge Campos, Macarena Durán y Elena García por parte del IES, y por Juanmi López, socio-director general de Coberio Brókers y Seguros IA.
El objetivo era determinar el nivel de equivalencia de conocimientos de “Alex” respecto a los niveles oficiales de formación y cualificación exigidos a los distribuidores de seguros en España.
El examen constó de 60 preguntas tipo test correspondientes al temario de Nivel 2, estructuradas en tres bloques:
- Normativa aseguradora y teoría general del contrato: marco regulatorio, principios técnicos, elementos del contrato, infraseguro y sobreseguro, regla proporcional y de equidad, coaseguro, artículo 38 de la LCS, condiciones generales y particulares, entre otros aspectos.
- Distribución aseguradora: obligaciones de los distribuidores, deberes de información y asesoramiento, conflictos de interés, IPID, contratación a distancia, custodia de primas, responsabilidades administrativas y principios de actuación según el RDL 3/2020.
- Seguro de decesos: modalidades de primas (natural, nivelada, mixta), determinación de capital asegurado, asesoramiento técnico según perfiles de cliente y diferencias con el seguro de vida riesgo.
Además, el 10% del examen incluyó casos prácticos reales, como la aplicación de la regla proporcional en situaciones de infraseguro, supuestos de sobreseguro y escenarios complejos con perfiles ficticios de clientes para evaluar la capacidad de recomendación técnica.
Calificación sobresaliente
El resultado fue contundente: “Alex” obtuvo un 10 sobre 10, respondiendo correctamente a las 60 preguntas y resolviendo adecuadamente todos los casos prácticos planteados.
Según Jorge Campos, CEO del Instituto e-Learning del Seguro, “hemos vivido un hito importante con la realización del primer examen real de conocimientos en seguros a un agente artificial, y nada menos que al único proyecto asegurador autorizado hasta la fecha en el Sandbox financiero español”.
Con esta prueba, los desarrolladores del agente consideran acreditada su equivalencia formativa al Nivel 2 para distribuidores de seguros, correspondiente a un perfil de alumno con rendimiento sobresaliente.
Metodología propia de evaluación
Con esta iniciativa, el Instituto e-Learning del Seguro se convierte en el primer centro formativo que evalúa la idoneidad formativa de un agente artificial conforme a los programas oficiales exigidos por la normativa española.
El centro ha desarrollado un método propio denominado “MEFA”, destinado a evaluar el nivel de equivalencia de conocimientos de chatbots y agentes de inteligencia artificial que intervienen directa o indirectamente en la formalización de contratos de seguros, atención al cliente o asesoramiento sobre pólizas.
El examen de “Alex” marca así un precedente en la convergencia entre regulación, formación y tecnología en el sector asegurador, en un contexto en el que la inteligencia artificial comienza a asumir funciones cada vez más relevantes en la distribución y gestión del riesgo.