Dr. Finanzas subraya que una segunda vivienda debe planificarse teniendo en cuenta el impacto financiero a largo plazo. Las diferencias fiscales entre comunidades autónomas pueden incrementar de forma significativa el coste.
Desde Dr. Finanzas recuerdan la importancia de analizar previamente el impacto financiero de una decisión que suele implicar uno de los mayores desembolsos económicos y que, bien planificada, puede aportar calidad de vida, bienestar y ser en un espacio para disfrutar durante años.
En su último estudio, «Radiografía del bienestar financiero e hipotecario en España», la fintech señala que siete de cada diez personas con hipoteca reconocen sufrir algún grado de estrés financiero asociado a su préstamo, mientras que un 30,8% destina más de un tercio de sus ingresos mensuales al pago de la vivienda. Además, el 98,1% considera que las condiciones hipotecarias son difíciles de comprender y un 41,4% reconoce desconocer parte de la documentación necesaria antes de firmar.
Más allá del precio de la vivienda
Uno de los aspectos que más suele sorprender a los compradores es que el precio anunciado de la vivienda representa sólo una parte del desembolso total necesario. A diferencia de la vivienda habitual, las entidades financieras suelen cubrir entre el 60% y el 70% del valor del inmueble, lo que obliga a aportar previamente una cantidad significativa de recursos propios.
En la práctica, esto generalmente supone disponer de entre un 30% y un 40% del valor del inmueble para la entrada, además de aproximadamente un 10-12% adicional para impuestos, notaría, registro y otros gastos asociados a la compra. De esta forma, una vivienda de 300.000 euros puede exigir más de 130.000 euros de ahorro previo.
Un contexto que exige mayor planificación
La reciente subida de los tipos de interés aprobada por el Banco Central Europeo se suma a otros factores que conviene tener en cuenta antes de iniciar la búsqueda de una segunda residencia. Aunque el impacto final dependerá de las características de cada operación y de las condiciones negociadas, un entorno de tipos más elevados puede incrementar el coste total de la financiación y tensionar la cuota mensual
A ello se añade que los impuestos vinculados a la compra de vivienda varían entre comunidades autónomas, lo que puede generar diferencias significativas en el desembolso inicial necesario. En vivienda usada, el ITP puede situarse en el 6% en Madrid, mientras que, en comunidades con fuerte demanda de segunda residencia, como la Comunidad Valenciana, puede alcanzar el 10% o incluso el 11% en operaciones de mayor importe. Por este motivo, Dr. Finanzas recomienda calcular el coste total de la operación antes de iniciar la búsqueda de vivienda, incluyendo no sólo el precio del inmueble, sino también los impuestos, gastos asociados, mantenimiento futuro y capacidad real de endeudamiento del hogar.
Luis García, director general de Dr. Finanzas en España
«Nuestro objetivo no es decir a las familias si deben o no comprar una segunda residencia, consiste en ayudarles a comprender qué implica realmente esa decisión para que puedan afrontarla con confianza, tranquilidad y sin sorpresas. Una vivienda para disfrutar del tiempo libre debería aportar bienestar, no convertirse en una fuente de preocupación financiera».