Solo el 28% de los ahorradores de entre 55 y 64 años reserva dinero para complementar su pensión, según el VI Barómetro del Consumidor Sénior. Fundación Mapfre presenta tres publicaciones prácticas sobre jubilación, monetización de la vivienda y sucesión patrimonial para impulsar la planificación financiera ante el aumento de la longevidad.
La creciente esperanza de vida plantea nuevos retos económicos para la población sénior. Vivir más años implica disponer de recursos durante más tiempo, lo que convierte la planificación financiera y patrimonial en una herramienta fundamental para afrontar la jubilación con seguridad y autonomía.
Sin embargo, todavía existe margen para mejorar la previsión económica. Según el VI Barómetro del Consumidor Sénior, elaborado por el Centro de Investigación Ageingnomics de Fundación Mapfre, el 51% de los mayores de 55 años ahorra a final de mes, pero solo el 28% de quienes tienen entre 55 y 64 años lo hace pensando en complementar su pensión. Además, apenas el 33% de las personas de esta franja de edad tiene contratado un plan de pensiones.
El estudio también refleja un creciente interés por la planificación financiera y patrimonial entre los sénior. La probabilidad de planificar el patrimonio entre los mayores de 55 años es hasta un 50% superior a la de otros grupos de edad, mientras que en la planificación financiera alcanza una diferencia del 40%.
Esta tendencia se traslada también al entorno digital: el 20% de los mayores de 55 años que utilizan internet consulta información sobre planificación financiera y el 18% busca contenidos sobre planificación patrimonial.
Fundación Mapfre refuerza la educación financiera para la jubilación
Con el objetivo de facilitar información accesible y herramientas prácticas para tomar decisiones informadas, el Centro de Investigación Ageingnomics de Fundación Mapfre ha presentado en Oviedo tres guías sobre previsión social y planificación patrimonial para la longevidad.
Las publicaciones son la ‘Guía para tu Jubilación. Todo lo que necesitas saber para planificar tu futuro’, actualizada este año; ‘Vivienda y pensión. Guía para monetizar la vivienda y mejorar tu pensión’; y ‘Guía de sucesión patrimonial. Cómo planificar y facilitar la herencia familiar’.
El encuentro ha contado con la participación de Juan Fernández Palacios, director del Centro de Investigación Ageingnomics de Fundación Mapfre; Pedro Serrano, profesor titular de Economía Financiera y Contabilidad de la Universidad Carlos III de Madrid; y Juan Ángel Lafuente Luengo, catedrático de Economía Financiera y Contabilidad de la Universitat Jaume I.
«Las tres publicaciones comparten un mismo propósito: ofrecer información accesible para que las personas puedan anticiparse a las necesidades económicas de la jubilación, conocer las opciones para aprovechar sus recursos y tomar decisiones informadas sobre la protección y transmisión de su patrimonio», ha destacado Juan Fernández Palacios.
Cómo preparar la jubilación y complementar la pensión pública
La nueva edición de la ‘Guía para tu Jubilación’ explica el funcionamiento del sistema de pensiones en España y las alternativas disponibles para preparar económicamente esta etapa.
La publicación aborda los requisitos y modalidades de acceso a la jubilación, así como los factores que determinan la cuantía de la pensión pública, entre ellos, los años cotizados, la edad de retiro y las bases de cotización. También analiza las posibilidades de compatibilizar la jubilación con el trabajo y las implicaciones de adelantar o retrasar el momento de retirarse.
Otro de sus apartados se centra en las soluciones de ahorro para complementar los ingresos de la pensión pública. La guía explica las características de instrumentos como los planes de pensiones individuales y de empleo, los planes de previsión asegurados y otros productos de ahorro, además de cuestiones prácticas relacionadas con cuánto ahorrar, las implicaciones fiscales y las modalidades de cobro del capital acumulado.
El documento también recoge alternativas para utilizar la vivienda como fuente de ingresos adicionales, diferenciando entre las fórmulas que permiten conservar la propiedad y aquellas que implican transmitirla. La planificación se aborda así desde una perspectiva integral, teniendo en cuenta tanto los ingresos previstos como las necesidades económicas que pueden surgir durante la jubilación.
Monetizar la vivienda para mejorar los ingresos durante la jubilación
La guía ‘Vivienda y pensión’ profundiza en las distintas fórmulas para obtener liquidez a partir del patrimonio inmobiliario. Entre ellas figuran la nuda propiedad, la vivienda inversa, las rentas vitalicias inmobiliarias, la hipoteca inversa y el anticipo de alquileres.
Estas alternativas permiten a los propietarios sénior estudiar cómo aprovechar el valor de su vivienda para complementar sus ingresos y mejorar su bienestar económico, teniendo en cuenta las condiciones de cada producto y la posibilidad de continuar residiendo en el inmueble.
El interés por estas soluciones también está creciendo. Según los datos del barómetro, el 36% de los sénior propietarios querría obtener un mayor beneficio económico de su vivienda, frente al 22% registrado en 2022.
Planificar la sucesión patrimonial y facilitar la herencia
La tercera publicación, ‘Guía de sucesión patrimonial’, aborda las principales cuestiones legales, fiscales y administrativas relacionadas con la transmisión de bienes familiares.
El documento ofrece información sobre el testamento, la legítima, los trámites sucesorios y las situaciones familiares que requieren especial atención. Además, destaca la importancia de anticiparse, revisar las decisiones cuando cambian las circunstancias personales y familiares, comunicar las intenciones en vida y recurrir al asesoramiento profesional cuando sea necesario.
Con estas tres guías, Fundación Mapfre busca fomentar una mayor cultura de planificación financiera y patrimonial entre la población sénior, facilitando herramientas para afrontar la jubilación, aprovechar los recursos disponibles y organizar la transmisión del patrimonio familiar.