Occident ha trazado el perfil del ahorrador de la compañía, particularmente los productos de previsión diseñados para cubrir necesidades específicas de ahorro a medio y largo plazo y principalmente la jubilación.
La radiografía refleja una creciente conciencia sobre la planificación financiera, con un perfil definido: 54 años de edad, con una preferencia por las aportaciones mensuales y confianza en su mediador por su atención experta y cercana.
Cada vez más ciudadanos apuestan por soluciones que garanticen estabilidad en el futuro
Sin embargo, España aún se encuentra por debajo de la media europea en cuanto al ahorro destinado a la jubilación: según la III Encuesta Paneuropea de Pensiones de Insurance Europe, solo el 49% de los españoles dice estar ahorrando para este fin, frente al 61% en Europa.
Un perfil consolidado y una red cercana
La radiografía del ahorrador realizada por Occident revela que la edad media de los asegurados con productos de previsión es de 54,8 años. Por tramos de edad, la franja comprendida entre 51 y 60 es la que concentra mayor volumen de asegurados (34%), seguida de los clientes de 61 a 70 años (24%) y de 41 a 50 años (23%). A mayor distancia se encuentran la franja de 31 a 40 años y los mayores de 71 años (8% en ambos casos). Por sexos, un 54% de los clientes son hombres y el 46% restante son mujeres.
Debido a los beneficios fiscales que aportan los productos del estudio, el periodo comprendido entre los meses de octubre y enero concentra la mayor actividad en cuanto a aportaciones realizadas, coincidiendo con el comienzo y cierre del año fiscal.
La antigüedad media de los contratos existentes en la cartera es superior a los 8 años, siendo un 30% superior a 10 años de antigüedad.
Fomentar el ahorro desde edades tempranas
Occident ha puesto en marcha diversas iniciativas para incentivar la planificación financiera entre los más jóvenes. En esta línea, ha lanzado recientemente unas píldoras de ahorro en redes sociales, dentro de su nueva línea editorial “Todo, todo y todo sobre…”. Esta propuesta forma parte de la estrategia digital de la compañía y tiene como objetivo acercar contenidos útiles de forma clara y atractiva, especialmente a las nuevas generaciones. A través de vídeos ágiles, visuales y en un tono cercano, difundidos en plataformas como TikTok e Instagram, los consultores financieros de la aseguradora abordan cuestiones clave sobre ahorro e inversión, con el fin de ayudar a los seguidores de la aseguradora en redes sociales, y especialmente a los más jóvenes, a tomar decisiones informadas para construir un futuro económico más sólido.
La red de mediadores, clave en materia de previsión
Los productos de ahorro y particularmente los de previsión requieren un conocimiento detallado, tanto del producto como de los objetivos del cliente, como por ejemplo su horizonte temporal de ahorro previsto y su tolerancia al riesgo. En Occident, el 85% de las contrataciones de productos de previsión se llevan a cabo a través del Canal Agencial, que realiza un completo análisis de necesidades del cliente, donde se marcan los objetivos de ahorro del cliente; el perfil del ahorrador (desde el más prudente al más dinámico); las metas fiscales, y las necesidades económicas en base a los ingresos de la unidad familiar y el número de hijos.
Los clientes valoran especialmente el acompañamiento que reciben por parte de su mediador, una figura clave a la hora de resolver dudas, identificar los productos más adecuados para cada etapa vital y, sobre todo, generar confianza en decisiones que afectan al futuro personal y familiar.
Una gama de ahorro completa y flexible
Dentro del conjunto de los productos de ahorro se incluyen los productos de previsión social complementaria. Occident comercializa
- Planes de pensiones individuales
- PPA
- Entidades de Previsión Social Voluntaria (EPSV, productos diseñados específicamente para los residentes en el País Vasco y Navarra).
Ahorro a largo plazo
Los PIAS y los SIALP se han consolidado como productos que combinan ahorro, inversión y cobertura de seguro de vida. En el caso de los PIAS (Planes Individuales de Ahorro Sistemático), los rendimientos generados pueden quedar exentos de tributación si se rescatan en forma de renta vitalicia y han transcurrido al menos cinco años desde su contratación. Por su parte, los SIALP (Seguros Individuales de Ahorro a Largo Plazo) permiten recuperar el capital acumulado sin tributar por los rendimientos, siempre que se mantenga la inversión durante un mínimo de cinco años y no se superen los 5.000 euros anuales de aportación.
Como servicios de cortesía, todos los productos de la gama ofrecen de forma totalmente gratuita las garantías de asesoramiento jurídico telefónico y orientación médica telefónica, dos servicios que gozan de una gran acogida por parte de los clientes de Occident.
Plan de Pensiones de Empleo Simplificado (PPES) para autónomos
La gama de productos de previsión social complementaria de la aseguradora se completa con Occident Pensiones Autónomos, un Plan de Pensiones de Empleo Simplificado (PPES) dirigido a profesionales autónomos. Una de las principales ventajas del nuevo producto es su favorable tratamiento fiscal, pues permite al partícipe desgravarse hasta un total de 5.750 euros anuales en su declaración de la renta. En concreto, la aportación anual máxima a este tipo de producto es de 4.250 euros, que se suman a los 1.500 euros que se pueden aportar a un plan de pensiones individual.
Occident Pensiones Autónomos
Está diseñado para cualquier profesional por cuenta propia con un perfil de inversión moderado que desee beneficiarse de ventajas fiscales mientras hace crecer sus ahorros para la jubilación. Además, este plan también actúa como un colchón económico ante situaciones inesperadas como invalidez profesional permanente, invalidez absoluta permanente, gran invalidez, dependencia y fallecimiento. Ofrece la posibilidad de realizar aportaciones regulares y extraordinarias dentro de los límites legales, lo que permite una gestión flexible del ahorro. Igualmente, el producto garantiza acceso a los fondos después de diez años de permanencia o en casos de enfermedad grave o desempleo prolongado.