Antonio Belda Blanco, director ejecutivo de AON, expone en las ‘Charlas Legales’ de Fundación Inade la importancia de determinar correctamente la suma asegurada y las consecuencias del infraseguro.

Fundación Inade retoma su tribuna Charlas Legales, coon el fin de proporcionar una comprensión integral de la Ley de Contrato de Seguro. En esta ocasión, asistió como invitado especial Antonio Belda Blanco, director ejecutivo de Servicios Profesionales Claims de AON. Junto con Adolfo Campos, director de Fundación Inade, trataron  los temas recogidos en los artículos 26 a 31 de la mencionada ley.

La suma asegurada: elemento clave que no recibe suficiente atención

Uno de los puntos centrales fue la correcta determinación de la suma asegurada. Se trata de un aspecto fundamental que, según Belda, no recibe la atención adecuada. “El problema de fijar mal la suma asegurada se vuelve evidente cuando se produce un siniestro”, advirtió. La suma asegurada no representa el valor de la indemnización, sino el punto de partida desde el que se calcula.

Belda subrayó que es responsabilidad del tomador del seguro fijar la suma asegurada. Aunque el corredor debe asesorar sobre las distintas opciones y la compañía puede sugerir una suma asegurada, determinar el valor real de los bienes sólo puede hacerlo el propio tomador.

El sobreseguro: infrecuente pero problemático

Aunque el sobreseguro es menos habitual que el infraseguro, puede generar conflictos. El sobreseguro ocurre cuando la suma asegurada es mayor que el valor del bien. La ley, en estos casos, es clara: la indemnización será por el valor real del bien, no por la suma asegurada. Si se detecta un caso de sobreseguro, el contrato puede ser modificado para ajustar la prima y la suma asegurada.

Cuando el sobreseguro es intencionado, fruto de dolo o mala fe, puede tener consecuencias legales. Sin embargo, “esto resulta extremadamente difícil de probar”, según advirtió Belda.

El infraseguro: el reto más común y controvertido

Mucho más frecuente es el infraseguro, una situación en la que el valor del bien asegurado supera la suma asegurada. En estos casos, la indemnización se calcula aplicando una regla proporcional. Puede resultar una indemnización mucho menor de lo esperado por el asegurado.

Adolfo Campos explicó un ejemplo concreto. Si el valor de una casa es de 200.000 euros y la suma asegurada es de 150.000 euros, en caso de siniestro con daños valorados en 75.000 euros, la indemnización se calculará multiplicando los daños por la suma asegura y dividiéndolo entre el valor del interés.

El infraseguro es una de las principales causas de conflicto en el sector asegurador. “El infraseguro se visualiza cuando realmente necesitas que el seguro te ayude, es decir, en el momento del siniestro”, destacó Belda. Por ello, es vital valorar correctamente los bienes asegurados tanto al inicio del contrato como en cada renovación.

Para evitar situaciones de sobreseguro o de infraseguro, el papel del corredor de seguros es clave.La revalorización o devaluación de un bien es una causa común de este tipo de problemas. “Los corredores de seguros somos asesores durante el tiempo de duración del seguro, es un contrato vivo”, aseguró Belda.

Conflictos de interés en los peritajes: casos excepcionales

Finalmente, Belda trató la cuestión de los conflictos de interés entre peritos en caso de siniestro. Aclaró que son pocos los casos que llegan a un proceso de tercería, ya que “cuando se actúa con honradez, normalmente se llega a un acuerdo”.

Con más de 350 asistentes, las Charlas Legales de Fundación Inade, continúan consolidándose como un espacio clave para la actualización y formación de profesionales del derecho, el seguro y la gerencia de riesgos, brindando una comprensión práctica de los aspectos más relevantes de la Ley de Contrato de Seguro.

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