En la última sesión de las Charlas Legales, organizada por Fundación Inade, se analizaron aspectos clave del seguro de robo, con énfasis en los artículos 50, 51, 52 y 53 de la Ley de Contrato de Seguro (LCS). La abogada María del Carmen Ruiz-Matas Roldán, socia de Hispacolex, lideró el debate junto a Adolfo Campos, director de la Fundación, abordando los retos jurídicos relacionados con este tipo de pólizas.
Hurto vs. robo y la validez de cláusulas limitativas
Una de las principales cuestiones tratadas fue la diferencia entre hurto y robo. Mientras que el primero se produce sin violencia ni fuerza, el segundo sí las requiere. Aunque el artículo 50 de la LCS reconoce el derecho a indemnización en casos de sustracción ilegítima, muchas pólizas excluyen el hurto.
Para que esta exclusión sea válida, debe cumplir con los requisitos de cláusulas limitativas: inclusión en condiciones particulares, resaltado en negrita y aceptación expresa por parte del tomador.
Ruiz-Matas cuestionó estas exclusiones, defendiendo su posible nulidad en virtud de la interpretación del artículo 50, lo que ampliaría la cobertura a supuestos comúnmente rechazados por las aseguradoras.
Concepto de terceros y carga probatoria
Otro tema relevante fue el concepto de «tercera persona» y las exclusiones asociadas. Se debatió si familiares cercanos pueden ser considerados terceros en el contexto del seguro de robo. Además, se recordó que la carga probatoria recae en el asegurador cuando invoca una cláusula limitativa para denegar la cobertura.
Escenarios de indemnización y recuperación de bienes
La sesión detalló tres posibles situaciones tras un siniestro: cuando el bien no se recupera, se encuentra dentro del plazo de la póliza o se recupera después del pago de la indemnización. Cada escenario implica soluciones distintas, como indemnización del valor asegurado, reparación del bien o la opción del asegurado de mantener la indemnización o devolverla a cambio del bien.
Se destacó la importancia de interpretar con precisión los contratos de seguro, integrando legislación y jurisprudencia para garantizar la efectividad del seguro de robo. La sesión subrayó la necesidad de claridad y transparencia en las condiciones de las pólizas, promoviendo la protección de los derechos de los asegurados.
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