El seguro de automóvil atendió 11 millones de siniestros en 2024, con un desembolso total de 10.189 millones de euros.Madrid, Barcelona y Valencia lideran el volumen de percances en carretera en España.
Siniestros y costes del seguro de automóvil en 2024
El seguro de automóvil atendió cerca de 11 millones de siniestros en las carreteras españolas en 2024. Estos incidentes supusieron el desembolso de 10.189 millones de euros, según datos recabados por UNESPA. Por lo tanto, las aseguradoras realizan de media una atención cada tres segundos, con un coste medio de 920 euros por incidente.
Tipología y frecuencia de las intervenciones
Dentro del ramo del automóvil, la asistencia en carretera fue, con diferencia, la intervención más habitual para las aseguradoras, al concentrar dos de cada cinco atenciones. Le siguieron los daños propios, la responsabilidad civil material y la rotura de lunas.
La cobertura con mayor coste medio es la responsabilidad civil corporal, que alcanza los 7.218 euros por siniestro. Aunque su frecuencia es mucho menor que la de otros incidentes —apenas representa el 4,3% del total de percances— su peso económico es determinante: absorbe más de un tercio del importe abonado por el seguro de automóvil en concepto de indemnizaciones. También destacan por su elevado importe los incendios de vehículos, con un coste medio de 4.436 euros. Estos resultados muestran cómo algunas coberturas que no figuran entre las más populares en contratación sí se traducen en incidentes de gran severidad cuando ocurren.
Eficiencia operativa en asistencias económicas
En el extremo opuesto, las intervenciones más económicas corresponden a la asistencia en carretera (149 euros). No obstante, esta concentra más del 40% de los siniestros atendidos, lo que la convierte en una de las áreas de mayor actividad operativa para las aseguradoras.
Prioridades de aseguramiento de los conductores
Un análisis de los datos de aseguramiento pone de manifiesto las distintas prioridades de los asegurados a la hora de configurar sus pólizas. La protección del conductor responsable del accidente se mantiene como una de las coberturas más extendidas: está presente en el 94,6% de los vehículos. También gozan de gran aceptación la defensa jurídica (87,6%) y la rotura de lunas (77,8%).
Disparidades entre contratación y riesgo real
En contraste, garantías como la retirada de carnet (26,8%), los daños propios del vehículo (39,9%) y la asistencia en carretera (56,4%) presentan tasas menores de aseguramiento, a pesar de que algunas de ellas concentran un elevado volumen de siniestros o conllevan importantes desembolsos cuando ocurren. Por ejemplo, los daños propios representan uno de cada cinco percances y tienen un coste medio de 1.090 euros, mientras que la asistencia en carretera interviene en cuatro de cada 10 incidentes.
Variación de aseguramiento por tipo de vehículo y edad del conductor
Los datos de aseguramiento por tipología de vehículo reflejan comportamientos muy dispares. Los turismos, que representan la mayor parte del parque móvil, registran tasas altas de aseguramiento en la mayoría de las coberturas voluntarias. En cambio, las motocicletas y ciclomotores se protegen menos contra incendios, robos, daños propios o lunas, pero recurren con frecuencia a la asistencia en carretera y a la defensa jurídica.
La estructura de aseguramiento también varía según la edad del conductor. Los más jóvenes contratan en menor medida garantías como daños propios, mientras que los asegurados de más edad muestran tasas más elevadas en coberturas como lunas y asistencia en viaje.
Un mapa territorial desigual
El estudio también permite trazar un mapa provincial de los siniestros. Encabezan la clasificación de siniestros y pagos Madrid, con 2,77 millones de incidentes y 1.813 millones de euros desembolsados por las aseguradoras; Barcelona (842.527 siniestros y 938,3 millones de euros) y Valencia (584.498 siniestros y 481,3 millones de euros).
En el extremo opuesto, las provincias con menor volumen de partes fueron Soria, Palencia, Teruel y Zamora. Estas diferencias están relacionadas con la densidad de población, la movilidad diaria y la estructura del parque automovilístico en cada territorio.
Probabilidad de accidentes por municipios
La probabilidad de provocar un accidente también varía entre municipios. Melilla, Jerez de la Frontera y Algeciras presentan ratios significativamente superiores en incidentes leves –los populares golpes de chapa– al conjunto de España, mientras que Chiclana de la Frontera es la ciudad con mayor probabilidad de provocar un incidente grave.
Por su parte, los rankings de ciudades en las que mejor se conduce los encabezan Orihuela, El Prat de Llobregat y Barcelona, en el caso de los accidentes leves; y Huesca, San Sebastián y Sant Cugat del Vallès, en el caso de los accidentes graves.