Piensin, el comparador de seguros de vida de Globalfinanz, ha lanzado una calculadora gratuita que permite a los hipotecados comprobar si les resulta rentable mantener el seguro de vida vinculado a la hipoteca contratado con su banco o sustituirlo por una póliza de otra aseguradora.
La herramienta analiza el coste total de ambas opciones teniendo en cuenta no solo el precio del seguro, sino también la posible pérdida de bonificaciones en el tipo de interés de la hipoteca y el efecto que tendría sobre la cuota mensual.
El ahorro depende del coste total, no solo de la cuota hipotecaria
Según explica Piensin, muchos clientes mantienen el seguro de vida del banco por temor a que aumente la cuota de su préstamo al perder las bonificaciones asociadas. Sin embargo, la plataforma recuerda que una subida de la hipoteca no implica necesariamente pagar más en conjunto.
La clave está en comparar el coste anual de la hipoteca y del seguro antes y después del cambio para conocer el ahorro real.
Qué calcula la herramienta
La calculadora permite introducir datos como:
- Capital pendiente de la hipoteca.
- Plazo restante.
- Tipo de interés.
- Posible incremento del interés al cancelar el seguro del banco.
- Precio del seguro actual.
- Coste estimado de una nueva póliza.
Con esta información, la aplicación estima cuánto aumentaría la cuota hipotecaria y cuánto podría ahorrar el usuario si contratara un seguro de vida con otra entidad, mostrando el ahorro anual y el coste real del cambio.
Casos reales con ahorros de hasta 727 euros al año
Piensin acompaña el lanzamiento de la calculadora con varios ejemplos basados en casos reales anonimizados.
En uno de ellos, una pareja de 43 y 42 años pagaba 1.291 euros anuales por sus seguros de vida contratados con el banco. Tras cambiar de aseguradora, el coste de las pólizas se redujo a 386 euros, mientras que la hipoteca aumentó 20 euros al mes. El resultado fue un ahorro real de 665 euros al año.
Otro caso muestra a una pareja de 36 y 35 años que abonaba 950 euros anuales por sus seguros vinculados. Aunque la cancelación implicaba una subida del tipo de interés que elevaba la cuota hipotecaria en casi 26 euros mensuales, el ahorro final alcanzaba 293,96 euros al año, con un beneficio acumulado superior a 7.000 euros durante la vida restante del préstamo.
Asimismo, la plataforma destaca que revisar el capital asegurado también puede generar importantes ahorros. En un tercer ejemplo, una pareja consiguió reducir el coste de su seguro de 1.085 a 250 euros anuales, logrando un ahorro de 727 euros al año incluso después del incremento de la cuota hipotecaria.
Cambiar de aseguradora no implica perder protección
Piensin recuerda que contratar el seguro de vida fuera del banco no significa dejar de proteger la hipoteca. Una póliza externa puede cubrir el capital pendiente del préstamo y ofrecer las garantías necesarias para proteger económicamente a la familia.
La compañía recomienda revisar aspectos como el capital asegurado, las coberturas, la edad del asegurado, la situación familiar, el capital pendiente y la designación de beneficiarios antes de tomar una decisión.
Cada hipoteca requiere un análisis individual
La plataforma subraya que no en todos los casos resulta rentable abandonar el seguro del banco. Existen préstamos con bonificaciones relevantes o pólizas competitivas en las que el cambio puede no compensar.
Por ello, la calculadora está diseñada como una herramienta de apoyo a la decisión, complementada con el asesoramiento de especialistas en seguros de vida. Piensin también destaca que no comercializa los datos personales de los usuarios ni los cede a terceros con fines comerciales.