En una sociedad cada vez más consciente de la importancia de la previsión, los seguros de vida y decesos se han consolidado como herramientas esenciales para proporcionar seguridad económica y emocional a las personas y sus seres queridos. Ibercaja ha elaborado una guía para despejar todas las dudas de los asegurados.

En España, estos seguros son ampliamente aceptados, reflejando el valor cultural que se otorga a la planificación de momentos difíciles. Según los últimos datos de UNESPA, el 46% de los españoles tiene su sepelio cubierto por un seguro de decesos, mientras que más de 15 millones de pólizas de seguros de vida riesgo protegen al 56% de la población de entre 25 y 70 años. Estas cifras subrayan la importancia de ambos productos, que se convierten en aliados clave para afrontar las pérdidas personales, que no solo tienen un impacto emocional sino también económico.

Seguro de Vida: Protección económica frente a lo inesperado

El seguro de vida está diseñado para proteger la estabilidad económica de los seres queridos en caso de fallecimiento o invalidez del asegurado, ofreciendo un capital que puede destinarse a gastos inmediatos, proyectos futuros o adaptaciones necesarias en el hogar en caso de invalidez. Por otro lado, el seguro de decesos se enfoca en cubrir los gastos y gestiones del sepelio, liberando a la familia de la carga logística y económica en un momento de duelo.

Aunque ambos seguros son diferentes, combinarlos puede proporcionar una cobertura más completa, garantizando la estabilidad y tranquilidad necesarias ante situaciones críticas.

1. ¿Qué cubre cada seguro?

•   Seguro de vida: Ofrece un capital asegurado a los beneficiarios en caso de fallecimiento, permitiéndoles cubrir gastos y mantener su calidad de vida. Además, puede incluir coberturas adicionales frente a situaciones como invalidez o enfermedades graves, asegurando así la estabilidad económica en momentos complicados.

•   Seguro de decesos: Cubre los gastos del sepelio y organiza el servicio funerario, ofreciendo respaldo a los familiares en un momento emocionalmente difícil. En algunas pólizas se incluyen servicios adicionales como traslados internacionales o asistencia en trámites legales.

2. Elección del importe del seguro

•   Seguro de vida: Ofrece flexibilidad en cuanto al importe asegurado, permitiendo al asegurado elegir el capital que considere necesario, teniendo en cuenta sus necesidades personales y familiares, como la cancelación de deudas o el apoyo financiero para los hijos.

•   Seguro de decesos: El importe suele estar predeterminado, dependiendo de la localidad y el tipo de servicio funerario elegido. Aunque no es flexible, garantiza que los gastos del sepelio estén cubiertos, aliviando así a la familia de esa carga económica.

3. Destino del capital asegurado

•   Seguro de vida: El capital puede ser utilizado por los beneficiarios para cubrir diversas necesidades, como deudas, educación o asistencia adicional. Esta flexibilidad es una de las grandes ventajas del seguro de vida, ya que permite a los beneficiarios adaptarse a las circunstancias.

•   Seguro de decesos: El capital se destina exclusivamente a cubrir los gastos del sepelio. Sin embargo, algunas pólizas incluyen servicios adicionales, como la gestión de documentos oficiales o la eliminación de la huella digital del fallecido.

4. Duración de las pólizas

•   Seguro de vida: Puede ser temporal o de duración indefinida, según las necesidades del asegurado, lo que permite adaptarlo a proyectos de vida concretos, como el pago de hipotecas o el futuro de los hijos.

•   Seguro de decesos: Suelen ser pólizas vitalicias, es decir, no tienen fecha de vencimiento mientras se mantengan los pagos al día, lo que garantiza que los gastos del sepelio estarán cubiertos en cualquier momento.

5. Relación entre coste y edad del asegurado

•   Seguro de vida: El coste y la cobertura varían según la edad, el estado de salud y el estilo de vida del asegurado, permitiendo que se ajuste a diferentes perfiles, teniendo en cuenta factores como profesión o prácticas deportivas.

•   Seguro de decesos: Las primas suelen calcularse en función de la edad al contratar la póliza, con un coste más bajo si se adquiere a una edad temprana.

6. Beneficios fiscales y servicios adicionales

•   Seguro de vida: Ofrece ventajas fiscales dependiendo de la causa del siniestro y el parentesco entre el asegurado y el beneficiario. Además, permite añadir coberturas como invalidez o enfermedades graves.

•   Seguro de decesos: Además de cubrir los gastos inmediatos del sepelio, algunas pólizas ofrecen servicios adicionales como repatriación o apoyo en trámites legales y administrativos, aliviando la carga de los familiares en un momento crítico.

¿Qué tipo de seguro elegir?

La elección entre un seguro de vida o de decesos depende de las circunstancias personales de cada individuo. Un seguro de vida es especialmente útil para quienes desean proteger su estabilidad y la de sus seres queridos, cubriendo aspectos como la hipoteca o la educación de los hijos. En cambio, para personas mayores sin dependientes, un seguro de decesos es una opción práctica y económica que alivia a la familia de los gastos del sepelio.

Al elegir un seguro, es importante considerar no solo el precio, sino también las coberturas y condiciones que mejor se adapten a las necesidades personales. Las características adicionales y las condiciones específicas de cada póliza pueden marcar la diferencia en momentos críticos, ofreciendo la protección y tranquilidad necesarias en cualquier circunstancia.

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