El precio de la vivienda, los bajos sueldos y las estrictas condiciones de los bancos son los principales factores que dificultan la compra de casa para solteros.
El precio de la vivienda en España está aumentando, lo que dificulta que las personas solteras puedan comprar una casa en solitario. iAhorro destaca los obstáculos a los que se enfrenta una persona soltera a la hora de adquirir una vivienda.
Según Simone Colombelli, director de hipotecas del comparador, “independizarse solo es un lujo que, hoy en día, muy pocos pueden permitirse, sobre todo en las grandes ciudades. La subida de los precios tanto del alquiler como de la vivienda en propiedad se han disparado y, si unimos a esto el incremento de los tipos de interés de los préstamos hipotecarios, el reto es todavía mayor”.
En lo que va de 2023, solo el 35% de los usuarios que han firmado su hipoteca lo hicieron en solitario, sin añadir a una segunda persona a la operación. Este porcentaje está algo más de cuatro puntos por debajo del registrado durante el mismo periodo de 2022 (39,49%). Entre los solteros que se hipotecaron este año en España, el 62,92% firmaron un préstamo para adquirir su primera vivienda después de vivir en una casa familiar (43,39%) o un tiempo de alquiler (42,96% del total).
38 años, contrato de trabajo indefinido y 70.000 euros de ahorros
El perfil del soltero que pide una hipoteca en España es el de una persona con una media de 38 años, con trabajo indefinido (73% del total) y una antigüedad laboral de siete años, un salario neto mensual de unos 2.915 euros y se compra una vivienda cuyo precio medio ronda los 217.000 euros con unos ahorros de 80.000 euros de media. Además, entre los usuarios de iAhorro que se hipotecan solos, un 12,4% compra viviendas de obra nueva, mientras que el 86,6% se decanta por las viviendas de segunda mano y solo un 1% adquiere casas de protección oficial.
El salario y el precio de la vivienda, los principales hándicaps
El problema a la hora de hipotecarse lo tienen las personas solteras que no consiguen ahorrar lo suficiente para afrontar solas el pago de una vivienda en propiedad y todo lo que esto conlleva. Según los últimos datos publicados por el Instituto Nacional de Estadística (INE), correspondientes al año 2021, el sueldo bruto anual medio que cobran los trabajadores españoles se sitúa en 25.896,82 euros, lo que se traduce en un sueldo neto mensual de unos 1.700 euros en 12 pagas. Con esto, para no superar el ratio de endeudamiento que marcan los bancos no se podrían pagar más de 600 euros al mes de hipoteca.
Si, además de soltero, el futuro hipotecado tiene menos de 35 años (una persona joven para el banco) también tendría mayores dificultades para pagarlo. El salario medio de las personas que tienen entre 20 y 34 años en España se sitúa en los 19.642,95 euros brutos anuales o, lo que es lo mismo, unos 1.345 euros netos mensuales a 12 pagas. El 35% de ese salario, es decir, el máximo que podrían destinar a la hipoteca son 470 euros, por lo que el préstamo concedido por el banco no podría superar los 112.000 euros, por lo que el precio de la vivienda tampoco podría estar por encima de los 145.000 euros y debería tener ahorrados 33.600 euros para pagar la entrada (20% del precio de compraventa) y los gastos asociados a la operación (10%).
Los solteros solo podrían comprar casa en siete comunidades
Según el Colegio de Registradores, durante segundo trimestre de 2023 el coste medio del metro cuadrado se ha situado en nuestro país en 1.979 euros un 1,12% más que en el mismo periodo del año pasado, por lo que una vivienda de 100 metros cuadrados (más o menos la extensión media de las viviendas en España) costaría unos 198.000 euros. Eso sí, en función de la comunidad autónoma en la que queramos comprarla, los precios varían significativamente. El precio por metro cuadrado de la vivienda más bajo de España está en Extremadura, con 783 euros el metro cuadrado (ha bajado un 1,63% respecto a la registrada hace un año), seguido del de Castilla y León (864 euros por metro cuadrado, con una subida del 4%).
Estas son las únicas regiones donde el precio por metro cuadrado de la vivienda no supera los 1.000 euros. No obstante, también en Castilla-La Mancha (1.132 euros por metro cuadrado), Murcia (1.133 euros), La Rioja (1.187 euros), Asturias (1.380 euros) y Galicia (1.418 euros) una persona joven con un sueldo medio podría hipotecarse sin mayores problemas.
En comunidades como Madrid (registra el precio medio por metro cuadrado de la vivienda más alto de España, 3.299 euros) y las islas Baleares (3.214 euros por metro cuadrado) los precios de una vivienda media se dispararían incluso por encima de los 300.000 euros. También son muy elevados en el País Vasco (2.943 euros por metro cuadrado) y Cataluña (2.344 euros).
Tendrían que ahorrar una media de 9 años para pagar la entrada
Una persona de entre 20 y 34 años, con un sueldo medio tendría que ahorrar, para pagar la entrada de una vivienda y los costes de gestión de la hipoteca, una media de 8,7 años. Todos esos gastos suponen el 30% del valor de compraventa. Eso si pudiera destinar el 35% de su sueldo a ahorrar.
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