El aumento de la esperanza de vida y el protagonismo de las personas mayores de 55 años en el ámbito social y económico está impulsando la búsqueda de nuevas soluciones para garantizar su bienestar y capacidad económica de cara a la jubilación. En España, casi el 40% de los sénior no están preparados económicamente para su retiro. Ante esta situación, existen fórmulas financieras como la licuación patrimonial, que permiten complementar las pensiones públicas con ingresos extra a través de una vivienda en propiedad, manteniendo su uso. Sin embargo, el 51,6% de los mayores de 55 años no conoce estas opciones.

Estudio y resultados: Percepción de los productos de licuación patrimonial

El estudio “Percepción de los productos de licuación patrimonial para la población sénior española”, presentado por la Fundación Edad&Vida en colaboración con el Centro de Investigación Ageingnomics de Fundación MAPFRE, Almagro Capital y el Colegio de Registradores, analiza las motivaciones de los sénior y sus hijos para utilizar esta fórmula. Durante el acto, Iñaki Ortega, doctor en economía y autor del estudio, destacó que muchos propietarios sénior en España no quieren dejar de vivir en su hogar y desconocen los productos de licuación patrimonial y su regulación. El informe sugiere que estos productos podrían convertirse en el cuarto pilar de ahorro para los retirados españoles.

El estudio encuestó a personas mayores de 55 años en Madrid y Barcelona y a una muestra de personas de entre 30 y 54 años con algún ascendente jubilado. También incluyó un análisis estadístico del Colegio de Registradores y la opinión de expertos del sector financiero y asegurador. Los resultados muestran que los mayores de 55 años priorizan mantener su calidad de vida y disfrutar de una jubilación de calidad, y que una mejor asistencia médica y ayuda a domicilio son servicios de alto valor para ellos.

Desafíos y oportunidades

Aunque la mitad de la población sénior es ahorradora, ha disminuido el porcentaje de mayores de 55 años que consiguen ahorrar mensualmente, según el IV Barómetro del Consumidor Sénior del Centro de Investigación Ageingnomics de Fundación MAPFRE. La popularidad de las soluciones financieras que convierten el patrimonio inmobiliario en ahorro líquido está creciendo, con 2.107 contrataciones de productos de licuación patrimonial en el primer semestre de 2023.

La hipoteca inversa, la venta de nuda propiedad y la vivienda inversa son las principales opciones de licuación patrimonial, pero el 67,2% de los sénior no sabría mencionarlas. Existe un alto desconocimiento sobre el entorno regulatorio de estos productos, con el 52,2% de los mayores de 55 años ignorando si existe una regulación. La falta de conocimientos financieros y la cultura de la herencia son barreras para su contratación, aunque la falta de ingresos para cubrir gastos básicos y la necesidad por enfermedad o dependencia son motivaciones importantes.

El 79,5% de los sénior considera que se necesita más información sobre estos productos, preferiblemente a través de trabajadores sociales, ayuntamientos y asociaciones de mayores. El estudio concluye que mejorar la rentabilidad, la seguridad jurídica y la protección del consumidor, junto con una mayor participación de organismos públicos y un tratamiento fiscal favorable, podría reducir la brecha con otros países europeos.

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