El nuevo informe Navegando por un mercado cambiante de seguros publicado por Aon revela que el mercado comercial de seguros en Europa se encuentra en la cúspide de un cambio. Tendrá un fuerte impacto en los compradores.
Reclamaciones, pérdidas e incrementos de costes
El informe indica que este cambio es consecuencia de los altos niveles de pérdidas provocadas por el hombre y por catástrofes naturales, el incremento de los costes operativos, así como la evolución de la demanda de los compradores y las exposiciones al riesgo. Solo en 2017 y 2018, las pérdidas por catástrofes naturales globales alcanzaron niveles récord de 247.000 millones de dólares.
Este aumento sin precedentes en las reclamaciones se une a una mayor incertidumbre en torno a las pérdidas futuras. Los compradores dan mayor importancia a riesgos emergentes como los de reputación, propiedad intelectual, ciber riesgos e interrupción del negocio sin daño material, con datos históricos limitados y modelos de riesgo menos maduros.
Para los compradores de seguros de empresa, en ciertos segmentos del mercado, es probable que este cambio en las condiciones suponga aumentos en las tasas, restricciones de capacidad, términos y condiciones más estrictas y una actitud más crítica de los aseguradores hacia la selección de riesgos y las prácticas de gestión de los mismos.
Alcance de estos efectos
El alcance de estos efectos varía de un país a otro en toda Europa y por ramo de seguro. Según el informe existen mayores retos en los casos en los que los compradores no están proporcionando suficiente información de suscripción o dedicando suficiente tiempo a sus procesos de renovación. A la inversa, si una empresa tiene un buen historial de pérdidas, datos contrastados, programas proactivos de gestión de riesgos y una estrategia sólida, todavía hay oferta en el mercado.
En España, el endurecimiento de condiciones ya había comenzado hace algún tiempo en flotas de automóviles, RC Profesional, RC Sanitaria y daños con exposición a riesgos de la naturaleza, pero se ha ido extendiendo recientemente de forma rápida a otros ramos y sectores como Construcción, Energía, Transporte, Aviación, Responsabilidad Civil de Consejeros y Altos Cargos y Responsabilidad Civil General con componente norteamericano.
Hugo Wegbrans, Chief Broking Officer de Aon EMEA, afirma: «Las condiciones del mercado de seguros comerciales han sido muy favorables para los compradores en la última década, respaldadas por un período de mercado blando prolongado. Esto, junto con las pérdidas continuas, ha llevado a un importante cambio en la postura de los aseguradores, con un nuevo enfoque centrado en la rentabilidad. La forma en la que respondemos como industria a los cambios en el mercado es clave. El mercado se está endureciendo y los compradores deben reconsiderar su enfoque, garantizando que haya un mayor intercambio de información entre las partes durante todo el año para evitar sorpresas en el momento de la renovación.”
Erlantz Urbieta, Chief Broking Officer de la aseguradora en España, añade: “En este contexto la planificación, anticipación y trabajo continuo durante todo el año, de la mano de nuestros clientes, en la mejora de sus prácticas de gestión de riesgos, reducción de su siniestralidad y elaboración de una información de calidad sobre su perfil, proyectándola adecuadamente al mercado asegurador, adquiere una importancia crítica a la hora de transferirlos eficazmente”.
Otras conclusiones del informe de Aon:
• Daños, interrupción de negocio, D&O y responsabilidad civil profesional muestran los mayores signos de endurecimiento en toda Europa;
• Holanda, Bélgica y España reportan un mercado duro en numerosos ramos, en particular flotas, responsabilidad civil profesional, y daños e interrupción de negocio.
• El mercado sigue siendo competitivo para algunos países a través de ramos selectivos, incluidos los países nórdicos, Suiza y Portugal.
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