El mercado hipotecario español registra nuevas subidas de tipos en noviembre. Seis bancos, entre ellos ING, Unicaja y Abanca, encarecen sus hipotecas fijas, mixtas y variables, según el análisis de iAhorro.
El mercado hipotecario español acelera en noviembre la tendencia al alza que arrancó en octubre. Según el análisis realizado por el comparador y asesor hipotecario iAhorro sobre las ofertas comerciales que publican los principales bancos, seis entidades (ING, Banco Mediolanum, Unicaja, Abanca, Santander y Kutxabank) han subido de forma real el interés de alguna de sus hipotecas este mes, frente a las tres que lo hicieron en octubre. Y ninguna rebaja sus condiciones.
“Noviembre confirma que la calma del verano ha terminado: cada vez más bancos suben sus tipos y, en las hipotecas variables, la revisión del euríbor ya se nota en el coste final. En este contexto, comparar y negociar es más importante que nunca: con el acompañamiento adecuado, nuestros usuarios siguen consiguiendo condiciones mejores que las que publican los bancos en su oferta comercial”, explica Laura Martínez, directora de Comunicación y portavoz de iAhorro.
El caso más llamativo vuelve a ser el de ING, que encarece su hipoteca mixta por cuarto mes consecutivo: el TIN fijo de los primeros años de su Hipoteca Naranja Mixta a 5 años ha pasado del 2,50% de julio al 3,85% de este mes de noviembre, y la cuota mensual de una hipoteca de 200.000 euros ha subido de 790,24 a 937,62 euros en cuatro meses. Unicaja, por su parte, sube también el interés de sus tres modalidades (fija, variable y mixta), algo que en octubre solo hizo Bankinter.
Hipotecas fijas: ING repite subida, y Abanca y Unicaja se suman
Tras las subidas del pasado mes de octubre, tres bancos encarecen ahora en noviembre sus hipotecas fijas. ING vuelve a subir el tipo de interés de su Hipoteca Naranja Fija, esta vez del 4% al 4,15% TIN, con lo que la TAE pasa del 4,73% al 4,88% y la cuota mensual de una hipoteca media de 200.000 euros sube casi 20 euros de media, de 954,83 a 972,21 euros. Es su segunda subida consecutiva y sigue siendo la oferta con el tipo de interés más alto de todo el ranking de fijas.
Abanca protagoniza la mayor subida del mes
El TIN pasa del 2,95% al 3,35% y la TAE del 5,44% al 5,83%, la más alta de todas las fijas analizadas. La cuota asciende de los 837,82 a los 881,43 euros al mes. Igualmente, Unicaja eleva el TIN de su hipotecaA fija del 3,10% al 3,25% y la TAE del 4,09% al 4,19%, con un encarecimiento de la cuota de más de 16 euros mensuales, al pasar de los 854,03 a 870,41 euros.
Sabadell mantiene el TIN de su hipoteca fija en el 2,75%
unque su TAE sube del 3,58% al 3,67%. Bankinter conserva las condiciones que endureció en octubre (TIN del 3,50% y TAE del 4,09%), y el resto de las entidades (Santander, Openbank, BBVA, Caixabank e Ibercaja) no modifican sus hipotecas fijas este mes.
En lo que respecta a las mejores hipotecas fijas de noviembre, el ranking se mantiene estable desde agosto: Ibercaja sigue encabezando la clasificación con su Hipoteca Vamos a tipo fijo (TIN del 2,55% y TAE del 3,49%), seguida de Sabadell (TIN 2,75%, TAE 3,67%), Caixabank (TIN 2,85%, TAE 4,26%) y Openbank, que cierra el top 4 con la TAE más baja, el 3,44%.
Hipotecas mixtas: ING, cuatro meses seguidos al alza, y Unicaja corrige su rebaja
Las hipotecas mixtas siguen siendo las que más movimiento acumulan. La Hipoteca Naranja Mixta a 5 años de ING ha subido el TIN fijo de los primeros años en las cuatro últimas revisiones analizadas por iAhorro (del 2,50% en julio al 2,65% en agosto, al 3,05% en septiembre, al 3,45% en octubre y al 3,85% ahora en noviembre). Este mes mantiene el diferencial de la parte variable en el 1,04%, tras subirlo desde el 0,94% de octubre. De esta manera, en conjunto, la TAE de esta hipoteca ha pasado del 3,96% al 4,83% en cuatro meses.
Banco Mediolanum sube el TIN de su Hipoteca Freedom Mixta este mes
Hasta ahora ofrecía un 1,99% TIN durante el primer año y un 2,50% del segundo al quinto año. No obstante, ahora ha unificado esos primeros cinco años al 2,70% y, a partir del sexto año, al euríbor habría que sumar un diferencial del 0,80% con revisiones cada tres meses del índice de referencia. Con esto, la TAE se quedará en el 3,95% cumpliendo las condiciones de bonificación.
Unicaja protagonizó en septiembre la mayor rebaja del trimestre
Su TIN bajó del 3% al 2,20%, pero corrige ahora parte de ese movimiento: sube el TIN de los primeros cinco años al 2,30%, con el diferencial estable en el 0,60%, y la TAE pasa del 3,99% al 4,20%. La cuota mensual sube de 759,40 a 769,60 euros.
Bankinter mantiene este mes el TIN de su Hipoteca Mixta a 10 años en el 3,20%
El diferencial en el 0,50%, con una TAE del 3,98%. El resto de las entidades conserva su TIN y su diferencial, aunque la TAE sube entre 9 y 31 centésimas por la revisión del euríbor. La única excepción es Santander, cuya Hipoteca Mixta Bonificada mantiene la TAE en el 3,82%.
En lo que respecta al ranking de mejores hipotecas mixtas, destaca la Hipoteca Vamos a tipo mixto 10 años de Ibercaja, que ofrece un TIN del 2,10% los primeros 10 años y posteriormente un diferencial del 0,60%. En este caso, la TAE es 3,59%, la más baja del ranking.
Abanca continúa este mes sin cambios
Ofrece un 2,05% TIN durante los primeros cinco años de vida de su Hipoteca Maricarmen y, para la parte variable, un diferencial del 0,60%. Eso sí, la TAE sube hasta el 5,35% y la cuota de una hipoteca de 200.000 euros se quedaría en los 744,25 euros al mes. En el tercer puesto del ranking estaría Sabadell, que propone con su Hipoteca mixta a 3 años un TIN del 1,80% para ese periodo y después un diferencial del 0,70%. Su TAE se sitúa en el 4,03%, aunque que ofrece la cuota más baja durante el tramo fijo: 719,40 euros al mes.
“La hipoteca se ha convertido en la actualidad en el producto más solicitado por nuestros usuarios, sobre todo la modalidad de 5, 7 o 10 años de plazo fijo ya que tener en torno a un 2,2% durante los primeros años del préstamo lo sitúa como uno de los productos más competitivos”, destaca Laura Martínez.
Hipotecas variables: cuatro bancos suben el interés y el euríbor empuja la TAE
En variable, noviembre trae un doble encarecimiento. Por un lado, cuatro entidades suben el tipo de interés real de sus ofertas. Santander protagoniza la mayor subida: el TIN del primer año de su hipoteca variable online bonificada pasa del 1,84% al 2,34%, medio punto más, con el diferencial estable en el 0,84% y una TAE que sube del 4,42% al 4,72%. También Abanca eleva el TIN del primer año de su hipoteca variable del 2,35% al 2,60% (diferencial del 0,60%). Además, su TAE, que llega hasta el 5,98%, es la más alta del ranking.
Kutxabank encadena su tercera subida consecutiva
El TIN del primer año ha pasado del 1,96% de agosto al 2% en septiembre, al 2,07% en octubre y al 2,27% en noviembre (diferencial estable en el 0,49%), con una TAE que sube del 3,67% al 4,11%. Y Unicaja sube el TIN del primer año de su hipoteca variable del 1,90% al 2% (diferencial del 0,55%), con una TAE que pasa del 4,33% al 4,61%.
Por otro lado, la revisión del euríbor encarece este mes la TAE de todas las ofertas variables con más intensidad que en meses anteriores. Las entidades que no han tocado ni el TIN del primer año ni el diferencial (Bankinter, Openbank, Sabadell, ING, BBVA e Ibercaja) registran subidas de TAE de entre 22 y 34 centésimas, frente a las de entre una y diez centésimas de los meses anteriores.
Pese a todo, Bankinter sigue ofreciendo la hipoteca variable con la TAE más baja, el 4,04%, con un TIN del 2,50% el primer año y un diferencial del 0,50%, seguida de Kutxabank (4,11%) y Openbank (4,28%). Si lo que se busca es el interés inicial más bajo, Sabadell mantiene un TIN del 1,50% el primer año y un diferencial del 0,50%.
También destaca entre las mejores hipotecas variables la oferta de Banco Mediolanum
Mantiene su Hipoteca Freedom Variable este mes de noviembre sin cambios, con un tipo de interés fijo del 1,50% durante el primer año y, a partir del segundo, un diferencial del 0,65% con revisiones cada tres meses del euríbor. De esta manera, asegura la directora de Comunicación de iAhorro, los hipotecados verán “subidas más progresivas de cuotas si el euríbor está al alza, y bajadas anticipadas si la tendencia es la contraria, a la baja”.
Desde iAhorro recuerdan que las ofertas analizadas corresponden a las condiciones comerciales publicadas por los bancos en sus páginas web, y que estas pueden mejorar sensiblemente gracias a la negociación y al asesoramiento de un comparador hipotecario.