Pablo Lozano, director comercial de Productos Financieros de Generali, ha defendido el papel de la mediación en la educación financiera y ha señalado la oportunidad que representa para el sector asegurador movilizar el ahorro actualmente concentrado en depósitos y cuentas corrientes.
El debate sobre la educación financiera en España abre también una oportunidad para el sector asegurador y, especialmente, para la mediación. Así lo planteó Pablo Lozano, director comercial de Productos Financieros de Generali, durante el encuentro ‘Estado de la educación financiera en España’, organizado por Servimedia.
La intervención de Lozano puso el foco en tres cuestiones: el ahorro que permanece en productos de liquidez con escasa o nula rentabilidad, el papel del mediador como asesor del cliente y la necesidad de evolucionar desde la venta de productos hacia una planificación financiera vinculada a los objetivos de cada persona.
El ahorro en depósitos, una oportunidad para el seguro de vida-ahorro
Generali pone el foco en el volumen de ahorro que permanece en depósitos y cuentas corrientes sin rentabilidad. Desde la compañía se considera que mantener el dinero en estos productos puede generar una falsa sensación de planificación financiera cuando, en determinados contextos, la pérdida de poder adquisitivo reduce el valor real del ahorro.
En este escenario, Generali identifica un espacio para que el seguro de vida-ahorro desempeñe un papel de asesoramiento y contribuya a que los clientes analicen alternativas de acuerdo con sus objetivos financieros y su horizonte temporal.
El mediador, clave para mejorar la cultura financiera
Otro de los ejes planteados por Lozano fue la importancia de la mediación aseguradora como canal para acercar la educación financiera al cliente final.
La compañía considera que el mediador puede desempeñar un papel relevante a la hora de ayudar a los ciudadanos a comprender sus necesidades financieras y valorar diferentes soluciones de ahorro y protección.
Con el objetivo de reforzar esta función, Generali impulsa programas de capacitación específica junto a la Universidad CEU San Pablo, orientados a mejorar la formación del canal en materia de productos y planificación financiera.
Del producto a la tranquilidad financiera
La estrategia planteada por Generali pasa también por modificar el enfoque de la relación con el cliente: antes de recomendar un producto financiero, identificar para qué quiere utilizar su dinero y cuáles son sus objetivos.
La propuesta busca trasladar la conversación desde las características concretas de un producto hacia una visión más amplia de la “tranquilidad financiera”, vinculada a las necesidades y circunstancias de cada cliente.
En este modelo, la labor del mediador adquiere una dimensión de acompañamiento y asesoramiento, más allá de la comercialización de una solución determinada.
Programas para impulsar la educación financiera
Generali cuenta además con diferentes iniciativas relacionadas con la divulgación y la formación financiera.
Entre ellas se encuentra ‘Tu ruta financiera’, un vídeo-podcast de divulgación en el que participan asesores de la compañía y rostros conocidos, como el tenista David Ferrer.
La entidad también participa en ‘El riesgo y yo’, un programa de concienciación dirigido a jóvenes desarrollado junto a UNESPA.
A estas iniciativas se suman los proyectos de The Human Safety Net y UNICEF, centrados en inclusión y capacitación financiera de colectivos vulnerables, en colaboración con Fundación Balia.
La visión trasladada por Generali sitúa así la educación financiera como un ámbito en el que aseguradoras y mediadores pueden contribuir a mejorar la toma de decisiones de los clientes y, al mismo tiempo, acercar soluciones de ahorro y protección a las necesidades concretas de cada persona.