Torres Asesores advierte de que el cierre por falta de personal o la caída de actividad no suelen estar cubiertos por la garantía de pérdida de beneficios. La correduría también recuerda que los daños durante una huelga no corresponden automáticamente al Consorcio de Compensación de Seguros.
La huelga general convocada para hoy 11 de noviembre puede afectar a la actividad de numerosos negocios, desde comercios y restaurantes hasta empresas de transporte y oficinas. Sin embargo, el cierre de un establecimiento, la pérdida de clientes o la imposibilidad de prestar un servicio no generan automáticamente derecho a una indemnización del seguro.
Torres Asesores de Seguros, correduría alicantina, recuerda que la cobertura depende de las consecuencias concretas de la huelga y de las garantías contratadas. En particular, la pérdida de beneficios suele exigir que exista previamente un daño material cubierto por la póliza, como un incendio u otro siniestro contemplado en el contrato.
«Lo que determina la cobertura no es únicamente que exista una huelga, sino qué consecuencias ha provocado y qué garantías contempla la póliza», explica Arturo Albaladejo, asesor de seguros de Torres Asesores. Por ello, un día sin actividad por falta de personal o una reducción de la afluencia de clientes no suelen dar lugar, por sí solos, a una indemnización por pérdida de beneficios.
Daños vandálicos: qué puede cubrir el seguro privado
La situación cambia cuando la jornada de huelga provoca daños materiales en los establecimientos. Una persiana forzada, un escaparate roto o desperfectos en el interior de un negocio pueden estar cubiertos por el seguro privado, incluso si se producen durante una huelga legal, siempre que la póliza incluya las garantías correspondientes.
Algunos seguros de comercio contemplan expresamente los daños por actos vandálicos, acciones tumultuarias y huelgas legales. No obstante, Torres Asesores recomienda revisar las condiciones particulares y generales del contrato, así como las exclusiones, los capitales asegurados y las franquicias aplicables.
La correduría también advierte de que no todos los daños producidos durante una manifestación o una huelga deben atribuirse al Consorcio de Compensación de Seguros (CCS). La normativa excluye, con carácter general, los daños ocasionados durante huelgas legales y manifestaciones lícitas. La excepción se produce cuando los hechos reúnen los requisitos para ser calificados como acontecimientos extraordinarios, como un motín o un tumulto popular.
«Que el daño se produzca durante una huelga no determina por sí solo quién paga», señala Albaladejo. La cobertura dependerá de la causa concreta, de la calificación jurídica de los hechos y de las garantías incluidas en el contrato.
Los requisitos para que intervenga el Consorcio
Para que el Consorcio de Compensación de Seguros indemnice los daños deben cumplirse los requisitos establecidos en la normativa de riesgos extraordinarios. Entre ellos, disponer de una póliza que dé acceso a esta cobertura, con el recargo correspondiente y en las condiciones exigidas legalmente.
La indemnización se calcula conforme a las reglas del propio Consorcio y tiene en cuenta los bienes y capitales asegurados. En este sentido, un posible infraseguro puede reducir la cantidad que perciba el asegurado. La pérdida de beneficios también puede ser indemnizable, pero únicamente cuando se cumplan los requisitos específicos previstos para esa garantía.
Cómo actuar si el negocio sufre daños durante la huelga
Ante un incidente, Torres Asesores recomienda documentar los desperfectos antes de reparar los daños o retirar los restos, conservar fotografías, facturas y cualquier otra prueba, presentar denuncia cuando corresponda y comunicar el siniestro a la aseguradora cuanto antes.
La Ley de Contrato de Seguro establece, con carácter general, un plazo de siete días desde que se conoce el siniestro para comunicarlo, salvo que la póliza contemple un periodo más amplio. El incumplimiento de ese plazo no implica por sí solo la pérdida automática del derecho a indemnización.
La correduría insiste en la importancia de revisar las garantías de pérdida de beneficios, daños por vandalismo y acciones tumultuarias antes de que se produzca un incidente. Como concluye Arturo Albaladejo, asesor de seguros de Torres Asesores, la gestión de riesgos debe centrarse en conocer la protección contratada y anticiparse a posibles situaciones de falta de cobertura.