Markel amplía su cartera con un nuevo seguro combinado de RC General y RC Profesional

Markel International España refuerza su cartera de productos con el lanzamiento de un nuevo seguro combinado de Responsabilidad Civil General (RCG) y Responsabilidad Civil Profesional (RCP). Según explica la compañía en un comunicado, la nueva póliza recoge una amplia variedad de coberturas, entre las que destacan: RC de Explotación, RC Patronal, RC de Productos, RC Profesional o Pérdida de Documentos. También se cubren Gastos de defensa, incluyendo tanto Fianzas como Liberación de Gastos.

Este nuevo producto de Markel va enfocado a aquellas actividades que tienen un componente mixto de RCG y RCP, como por ejemplo empresas tecnológicas que venden productos y asesoran, empresas de I+D, determinados laboratorios de alimentación, empresas de desarrollo, call centers, telemarketing, organismos reguladores o empresas de certificación, entre otras. De esta forma, mediante la contratación de una única póliza de seguro, estas empresas se garantizan una protección exclusiva frente a posibles reclamaciones, destaca Markel.

Esteban Manzano, delegado general de Markel International España, asegura que “lanzamos este nuevo producto con el fin de que nuestros clientes dispongan de un seguro adaptado a sus necesidades. El nuevo Seguro Combinado RC General/RC Profesional es una opción ventajosa para las empresas españolas que buscan una cobertura de estas características en un entorno legal y empresarial cada vez más exigente”.

AIG Europe incorpora a Begoña Moreno y a Blanca Berruguete a su departamento de Daños Materiales y Energía

Begoña Moreno se ha incorporado a AIG como nueva Suscriptora Senior de Daños Materiales. Entre sus principales misiones, según explica la entidad, estará impulsar el crecimiento sostenible y rentable de la cartera de negocio industrial con especial énfasis en las grandes cuentas y programas multinacionales, donde hará uso intensivo de las nuevas capacidades, de hasta 1.500 millones de dólares que AIG ha puesto recientemente a disposición del mercado español.

Blanca Berruguete, por su parte, se incorpora como nueva Suscriptora Senior de Energía para reforzar e impulsar esta línea de negocio. Ambas aportan una experiencia de más de 10 años en el sector asegurador, tanto en compañía como en broker de seguro y reaseguro; Moreno, Ingeniera en Organización Industrial por la Universidad Politécnica de Valencia, desarrolló su etapa previa en Zurich Global Corporate España; mientras que Berruguete, licenciada en Derecho por la Universidad Autónoma de Madrid y con certificación profesional CII, lo hizo en el broker Arthur J Gallagher en Londres.

Para Alfonso García-Caro, director de la línea para España: “Ambas incorporaciones suponen un gran impulso al equipo, demuestran el compromiso con el mercado español de Daños Materiales y Energía y permitirán a AIG desplegar toda la potencia y posibilidades de sus nuevas capacidades, para aprovechar las oportunidades que nuestros clientes y brokers nos ofrecen”.

Zurich Seguros apoya al Valencia Basket en el primer partido de Playoffs contra el CAI Zaragoza

Zurich apoyó al Valencia Basket en el primer partido de los Playoffs que el conjunto valenciano afrontó contra el CAI Zaragoza el jueves 23 de mayo. El encuentro acabó 80 a 42 a favor del Valencia Basket, recuerda la compañía en un comunicado.

La compañía de seguros aprovechó la jornada para contar con más de 70 invitados, entre ellos, colaboradores, mediadores, clientes y algunos responsables de Grupo Zurich, para que pudieran disfrutar del partido en directo.

Durante el partido, la compañía regaló camisetas y varios obsequios a todos los asistentes. Además, repartió distintos elementos de animación, como aplaudidores y confeti, para que los asistentes pudieran animar a su equipo. Asimismo, la aseguradora también amenizó el encuentro con diversos soportes estáticos  y dinámicos en el pabellón, como son los cinco globos aerostáticos y el zepelín que sobrevolaron el estadio.

A través del patrocinio del Valencia Club de Basket, que ya suma tres temporadas, Zurich refuerza su compromiso con la Comunidad Valenciana, destaca la compañía.

Pedro Tomey, nombrado Miembro Honorífico de Agers

La Junta Directiva de la Asociación Española de Gerencia de Riesgos y Seguros (Agers) acordó por unanimidad en su última reunión celebrada el pasado día 21 de mayo, designar a Pedro Tomey, Miembro Honorífico de la asociación, en virtud de sus méritos y los servicios prestados durante los años que ha pertenecido a su Junta Directiva y como responsable de la Comisión de Actos y de Relaciones Institucionales de dicha Asociación.

Reparalia patrocina la Jornada de los Seguros Multirriesgo de Hogar y Comunidades organizada por ICEA

La semana pasada se celebró en Madrid la jornada anual de los Seguros Multirriesgo de Hogar y Comunidades de Investigación Cooperativa entre Entidades Aseguradoras (ICEA). El encuentro, patrocinado por Reparalia, abordó la problemática y la actuación de las compañías en situaciones extremas que implican un aumento exponencial del número de siniestros, explica la compañía en un comunicado.

En el primer bloque de la jornada, Pablo Jimenez Villa, responsable de proyectos de investigación de ICEA analizó los resultados y tendencias de los seguros multiriesgo de Hogar y Comunidades. A continuación, Luis Vial, director de Atención al Cliente de Reparalia comentó los factores clave para dar respuesta a este incremento de siniestros y expuso la experiencia de Reparalia. Apuntó, que en estas situaciones, el compromiso de la compañía radica en que el aumento de volumen no impacte en la calidad del servicio ni en la satisfacción del cliente.

Posteriormente, Begoña Díaz Meco, directora del Área Multirriesgos y Personales para particulares y pymes de Segurcaixa Adeslas compartió la visión de la compañía aseguradora, dando a conocer todos los avances para mejorar la atención y experiencia del cliente.

El acto continuó con una mesa redonda, en la que han intervenido representantes de diversas entidades como Ramón Sánchez, director de Multirriesgos particulares de Caser; Carlos Moreno, director de Multirriesgos de Liberty Seguros; y Jaume Miquel, director de Automóviles y particulares de Axa.

Fecor organiza la I Carrera por los corredores y corredurías de seguros el 25 de junio en Valencia

¿Además de ser corredor de seguros te gusta salir a correr? Si eres un “corredor con corazón de atleta” y vas a asistir al III Congreso Nacional de Corredores y Corredurías de Seguros de Fecor los próximos 26 y 27 de junio en Valencia, no te puedes perder la I Carrera por los corredores y corredurías de seguros que organizan la Federación y Divina Pastora el 25 de junio a las 20 horas en las pistas de atletismo del nuevo cauce del Turia.

La carrera es de 5 kilómetros y los vencedores recibirán los trofeos coincidiendo con la cena de gala que se celebrará la noche del 26 y que pondrá el colofón a la primera jornada del Congreso. Fecor señala que a través de este evento deportivo, los corredores de seguros podrán tener un primer contacto con sus colegas y con el resto de representantes del sector, permitiéndoles, además, disfrutar de la ciudad anfitriona del congreso.

Esta carrera inaugurará un conjunto actividades que formarán parte de un programa abierto, pensado tanto para los corredores de seguros como para sus acompañantes, de forma que este congreso suponga una oportunidad de enriquecimiento profesional sin descuidar el amplio abanico de cultura, ocio y arte que la capital valenciana ofrece. Durante estos días, asociaciones de corredores y aseguradoras analizarán las principales tendencias del sector, compartiendo conocimientos sobre un mercado cada vez más dinámico y competitivo.

Liberty Seguros recibe el premio al mejor Plan de Integración de Discapacitados

Liberty Seguros ha sido galardonado en la II Edición de los Premios de Empleo del Sector Asegurador por su política de discapacidad, según explica la compañía en un comunicado.

La gala, celebrada el 22 de mayo en el Hotel Inter Continental de Madrid, estuvo presidida por Pablo Muelas, subdirector general de Seguros y Política Legislativa de la Dirección General del Seguro (DGS). Estos galardones que otorga el Instituto para la Mediación Aseguradora y Financiera (IMAF) y el portal de empleo del seguro Segurempleo.com reconocen a las entidades aseguradoras que han destacado en su labor por el empleo.

El encargado de recoger el galardón fue Carlos Tecles, director Regional Centro y Noreste de Liberty Seguros de manos de Pablo Muelas. El Premio al mejor Plan de Integración de Discapacitados que recayó en Liberty Seguros la reconoce como la entidad que mayor número de discapacitados ha integrado en su plantilla en 2012.

Este premio se une los demás galardones que han reconocido la labor solidaria y responsable de la compañía en los últimos años. Ejemplo de ello es la renovación del sello Ability que otorga la Fundación Telefónica reconociendo el compromiso y la sensibilización con la integración de la discapacidad en la sociedad. O la apuesta por el deporte y la integración con la celebración cada año, y este pasado domingo 19 de mayo ha sido el sexto, de la Carrera Liberty Seguros, recuerda la compañía.

Además, el Grupo Liberty Seguros forma parte del plan Adop Empleo PROAD, cuenta con todas sus oficinas adaptadas a personas con discapacidad y es patrono de la Fundación Konecta, con la que colabora desde hace años.

QBE ficha a Fernando de Otto

QBE ha anunciado recientemente la incorporación de Fernando de Otto a su equipo de Responsabilidad Civil. De Otto es licenciado en Dirección y Administración de Empresas por la Universidad Complutense de Madrid y Graduado Superior en Ciencias del seguro por la Universidad Pontificia de Salamanca. Cuenta con 10 años de experiencia en el sector asegurador.

Fernando comenzó su actividad profesional en ACE como suscriptor de Responsabilidad Civil, a continuación se incorpora a AON como especialista en Responsabilidad Civil para el Departamento de Corporate Business y durante los seis últimos años ha desarrollado su carrera en AIG como Senior Casualty Underwriter para grandes cuentas.

Para Juan Ignacio Carro, Casualty Underwriter Manager de QBE, “la incorporación de Fernando al equipo es clave en nuestra estrategia de crecimiento y especialización en Responsabilidad Civil. Su experiencia y conocimiento serán de gran valor para nuestros clientes”.

Su Majestad la reina preside la entrega de los Premios Sociales 2012 de Fundación Mapfre

Fundación Mapfre entregó ayer sus Premios Sociales 2012, que reconocen a las personas o instituciones que han realizado actuaciones destacadas en beneficio de la sociedad. El acto, celebrado en el Centro de Formación Mapfre en Madrid, estuvo presidido por Su Majestad la Reina

Según recuerda la compañía, los objetivos de estos premios son distinguir la trayectoria social y profesional de una persona mayor de 70 años en una actividad al servicio de la sociedad; premiar a una institución que contribuya a la preservación del medio ambiente; reconocer a una entidad que lleve a cabo una destacada acción social en beneficio de las personas menos favorecidas; y premiar una iniciativa encaminada a prevenir los accidentes y promover la salud.

En la entrega de premios, que contó con la presencia de Jorge Fernández Díaz, Ministro de Interior, participaron Antonio Huertas, presidente de Mapfre, Alberto Manzano, presidente de Fundación Mapfre, y Teófilo Domínguez, director gerente de Fundación Mapfre.

Cada uno de los premios está dotado con 30.000 euros y una escultura original. En la edición de este año Fundación Mapfre recibió cerca de 300 candidaturas de España, Portugal e Iberoamérica.

El Premio “José Manuel Martínez a toda una vida profesional” recayó en el doctor Pedro Guillén (Murcia, 1937), por su trayectoria en el mundo de la medicina, la cirugía, la docencia y la investigación en el área de la traumatología ortopédica. Entre sus muchas actuaciones destaca la introducción, en 1977, de la artroscopia en España.

El premio a la “Mejor gestión medioambiental” fue concedido a la institución sin ánimo de lucro Fideicomiso de Conservación de Puerto Rico, por su proyecto, “Puerto Rico brilla naturalmente”. Esta iniciativa se ha realizado en la bahía “Laguna Grande”, situada en la reserva natural Las Cabezas de San Juan, en el municipio de Fajardo. Este es uno de los pocos lugares del mundo, junto con Bahía Mosquito en Vieques y la Parguera en Lajas (también en Puerto Rico), donde se produce la bioluminiscencia natural.

Por su parte, el premio a la “Mejor acción solidaria” fue para la Fundación para el desarrollo integral (FUDI), por su proyecto, “Ixoqui: Un modelo innovador para mejorar la calidad de vida de las mujeres indígenas de las comunidades de Chimaltenango y Sololá, en Guatemala”. El objetivo de esta iniciativa es ofrecer a las mujeres indígenas de la etnia kakchiquel, que viven en dos de las comunidades con mayor índice pobreza del altiplano occidental de Guatemala, el apoyo necesario para incorporarse al mercado laboral y generar ingresos suficientes para combatir la desnutrición crónica de sus familias.

Por último, Fundación Mapfre concedió el premio a la “Mejor acción de prevención de accidentes y de daños a la salud” a Criança Segura Safe Kids Brasil, miembro de la red Safe Kids Worldwide, por su proyecto “Curso Criança segura on-line prevenção de accidentes”. Se trata de una campaña de formación iniciada en 2010, cuyo objetivo es sensibilizar y formar a profesionales en materia de seguridad vial para que desarrollen actividades encaminadas a prevenir las lesiones infantiles ocasionadas por accidentes de tráfico.

Cristina Garmendia se incorpora al consejo de administración de Pelayo

El consejo de administración de Pelayo ha nombrado a Cristina Garmendia, ex ministra de Ciencia e Innovación, nueva consejera de la entidad. Según explica la compañía en un comunicado, “la experiencia profesional y empresarial de Garmendia enriquecerá la pluralidad y la profesionalidad” de su consejo.

Garmendia es Licencia en Ciencias Biológicas en la especialidad de Genética, cursó el doctorado en Biología Molecular en el laboratorio de la Dra. Margarita Salas, en el Centro de Biología Molecular Severo Ochoa, y completó su formación académica con un MBA en el IESE Business School de la Universidad de Navarra. Ha destacado por poner en marcha varias empresas de tecnología y ha sido Ministra de Ciencia e Innovación, siendo asimismo reconocida en distintas ocasiones con premios a la investigación e innovación empresarial

Con esta incorporación el consejo de administración de Pelayo queda compuesto por: José Boada, presidente de Grupo Pelayo; Severino Martínez, Abogado-Asesor fiscal; José María Aumente, secretario del consejo, Anna Birulés, ex ministra de Ciencia y Tecnología; Mar Cogollos, directora general de Aesleme; Marcos De Quinto, presidente de Coca-Cola Iberia; Cristina Garmendia, ex ministra de Ciencia e Innovación; José Luis Guerrero, gerente de coordinación de Tragsa; y Salvador Sanchidrián, subdirector general de Negocio de Pelayo.

Asefa lanza un seguro de Hogar flexible con coberturas adaptables

Asefa Seguros acaba de anunciar el lanzamiento de un nuevo seguro de Hogar flexible, pensado para satisfacer las expectativas de aseguramiento de cualquier tipo de cliente, según explica la compañía en un comunicado.

El nuevo Asefa Hogar cuenta con tres modalidades de contratación: Básico, Esencial y Élite. Cada modalidad dispone de un grupo de garantías básicas o de contratación automática y un grupo de garantías de contratación opcional o voluntaria, que varían en función de la modalidad y el uso al que está destinada la vivienda:

Por otro lado, además de garantizar el patrimonio familiar frente a la mayoría de riesgos que pueda sufrir la vivienda, Asefa Hogar también protege a la familia proporcionándole tranquilidad dentro y fuera de la misma, gracias a coberturas y servicios como: Asistencia en caso de desempleo (defensa jurídica y reclamación en el ámbito laboral, ayuda en búsqueda de empleo, elaboración del CV, sesiones de coaching, servicio de ayuda psicológica). Inhabitabilidad de la vivienda – desempleo (abono de tres meses de la hipoteca). Amplia asistencia en viaje y protección de los bienes asegurados con motivo del desplazamiento por vacaciones. Orientación médica telefónica y segunda opinión médica. Asesoramiento jurídico personal. Protección de teléfonos móviles personales (smartphones). Servicio de bricolaje gratuito de tres horas (para tareas como colgar un cuadro,  montar un mueble o realizar el sellado de la bañera). Asistencia informática a distancia o presencial para la resolución de incidencias tecnológicas y un servicio de recuperación de datos (incluye la sustitución del disco duro dañado).

Las reclamaciones de clientes de Liberty Seguros descienden un 23% en 2012

El departamento de Atención al Cliente de Liberty Seguros y Génesis ha recibido a lo largo de 2012 un total de 927 quejas, reclamaciones y consultas de clientes, un 23% menos que un año antes, una tendencia a la baja que se viene manteniendo durante los tres últimos años, explica la compañía en un comunicado.

Las quejas y reclamaciones recibidas directamente en el departamento durante el año 2012 suponen una reducción en el ratio de no vida, en Liberty de 1,3 puntos, pasando de 4,8 a 3,5 reclamaciones por cada 10.000 pólizas en cartera, y en Génesis de 2,8 puntos, pasando de 10,6 a 7,8 reclamaciones por cada 10.000 pólizas en cartera.

Del total de las reclamaciones, el 62% de los expedientes provienen de clientes de Liberty Seguros, mientras que el 38% restante ha correspondido a Génesis Seguros Generales. Cuatro comunidades autónomas, Madrid, Cataluña, Andalucía y Valencia concentran casi las dos terceras partes del total de quejas y reclamaciones tramitadas en 2012.

El grupo asegurador recuerda que Liberty Seguros y Génesis ofrecen varios canales a los usuarios para que éstos planteen sus reclamaciones. Correo postal, burofax, fax, correo electrónico y en mano. Del total de reclamaciones realizadas, un 68% de los clientes las formalizaron a través del correo electrónico, un medio más utilizado por los clientes de Génesis (73%) que por los de Liberty (65%).

Principales causas

La mayor parte de los clientes, en concreto un 77%, que han mostrado su insatisfacción con el servicio prestado por la compañía lo han hecho en fase de tramitación de un siniestro o como consecuencia directa de ello.

A lo largo de 2012 el grupo asegurador ha observado seis motivos que han ocasionado el 83% del total de expedientes tramitados. Dos de ellos son ajenos a la tramitación de siniestros (anulación de póliza y reclamaciones relacionadas con la gestión de primas). En lo referente a la gestión de primas las incidencias se mantienen bastante estables con relación a ejercicios anteriores. Mientras que las reclamaciones ocasionadas por anulaciones de contratos se han reducido en torno a un 50%.

Solo el 91% de los expedientes relativos a siniestros se debe a la insatisfacción en la prestación del servicio, por demoras en esa prestación, los peritajes y la cobertura de la póliza. La evolución es favorable, especialmente en lo referente a las coberturas de la póliza y las reclamaciones por demoras en la prestación de servicio. En este último aspecto, los ratios de reclamación se han reducido en torno a un 80% durante los últimos cuatro años.

Dentro de las causas de las quejas, la tramitación de siniestros continúa originando una parte significativa de las atendidas, aunque sus incidencias se han ido reduciendo en los últimos años (28% en 2012 frente al 57% de 2006). Son casos en los que el cliente desea poner en conocimiento su insatisfacción con el servicio recibido por las entidades de asistencia.

Grupo PACC cierra 2012 con un volumen de negocio de 48 millones de euros, un 1% más

El Grupo PACC cerró el pasado ejercicio con un volumen de primas que roza los 48 millones de euros, un 1% más que un año antes. Este volumen de negocio sitúa a la correduría que preside Eduardo Ortega en el puesto 21 del ranking del sector de la mediación que elabora Inese.

La correduría ha logrado mantener la buena salud de su negocio a pesar de la crisis, Grupo PACC ha crecido más de un 133% desde 2000.

La compañía destaca el crecimiento en 2012 de los seguros agrarios, cuya cifra de negocio superó los 3 millones de euros. La cartera de Grupo PACC está compuesta en un 48% por seguros de Auto, el de Vida supone un 7,1%, ramos diversos el 37% y los agroseguros cerca del 8%, según explica el grupo de corredurías.

Franquicias y plataforma online

PACC continuará con su estrategia franquiciadora como método de expansión de su negocio en los próximos meses. El grupo cuenta ya con más de 50 oficinas. Para complementar su presencia física, PACC puso en marcha la plataforma informática Pacc on line, en la que los usuarios autorizados a acceder en tiempo real a los datos de las oficinas centrales, mejorando el flujo del trabajo interno.

Al cierre de 2012, Grupo PACC tenía una plantilla de 59 empleados distribuidos entre las oficinas centrales de Córdoba y las sucursales en 19 provincias españolas. Su organización, según refleja su memoria del pasado ejercicio, se completa con 51 oficinas y más de 350 auxiliares externos que constituyen el eje principal del sistema de distribución de la correduría, que tiene implantada la norma de calidad ISO 9001:2000 y para la que la clave de su éxito es la formación, explica la correduría.

Fecor analizará las consecuencias de eliminar las comisiones para corredores y corredurías de seguros en su III Congreso

Son muchas las voces que reclaman que los corredores dejen de cobrar comisiones de las compañías por la venta de sus seguros a favor de comenzar a cobrar honorarios por sus servicios de asesoramiento. Fecor analizará en su III Congreso que tendrá lugar en Valencia, las consecuencias de eliminar las comisiones.

Para ello, la federación estudiará el caso de Finlandia, en cuyo mercado asegurador prohibió hace cuatro años el cobro de comisiones por parte de los corredores. El presidente de la Asociación de Brókeres de Seguros de Finlandia (FIBA), Toivo Mäkynen, participará en el Congreso el próximo 26 de junio en Valencia. Mäkynen explicará las consecuencias que ha tenido en los brókeres de seguros finlandeses en particular y en el mercado asegurador finlandés en general esta prohibición, que se puso en marcha en el año 2009.

“Vamos a tener la oportunidad de conocer sobre un caso real, cuáles son las consecuencias de eliminar las comisiones a los corredores, de cómo afecta esto a todo un mercado, a un colectivo  de profesionales como son los corredores y corredurías y lo que es también muy importante, cómo afecta al propio consumidor”. Tenemos la oportunidad de ver en real, cuatro años después de su implantación, si una decisión tan importante de este tipo ha supuesto alguna mejora a los consumidores, a los corredores y al mercado asegurador o más bien todo lo contrario. La experiencia de los demás está para aprender de ella”, apuntan desde la Federación.

El Colegio de Mediadores de Zaragoza muestra su repulsa por la supuesta estafa de la red de peritos en la Operación Diluvio

El Colegio de Mediadores de Zaragoza ha remitido un comunicado exponiendo su repulsa hacia la presunta estafa de la red de peritos detenidos en la Operación Diluvio. Reproducimos el comunicado íntegro:

Recientemente han sido detenidos en Zaragoza los integrantes de una red de peritos de seguros que venían estafando a varias compañías aseguradoras. Según ha aparecido en los medios de comunicación, se simulaban siniestros por diversas personas en connivencia con un gabinete de peritos, quienes luego confirmaban y daban como reales los siniestros falsos.

La inmensa mayoría de los peritos son profesionales muy solventes y preparados y entre sus funciones está precisamente controlar el fraude a las compañías aseguradoras. Por ello, lo verdaderamente relevante de los recientes hechos conocidos ha sido que participaran, incluso lideraran la red fraudulenta, los peritos que precisamente tenían como función detectar el fraude.

Todos conocemos que la crisis económica ha hecho incrementar el fraude frente a las aseguradoras. Todos los profesionales que intervenimos en el mundo del seguro tenemos la obligación de prevenir los fraudes y luchar contra ellos. Y en ese control, lo peritos tienen una parte muy importante de responsabilidad, pues a ellos se les encarga por las aseguradoras el control de los siniestros, su verosimilitud y la comprobación de los daños a indemnizar.

El Colegio de Mediadores de Seguros de Zaragoza y Teruel se congratula de la operación policial y también del trabajo previo de investigación llevado a cabo por las compañías aseguradoras perjudicadas, pues fueron los controles internos de esas aseguradoras los que detectaron anomalías que luego pasaron a investigar.

En nombre de los mediadores de seguros, valoramos muy positivamente la detención de todos aquellos que perjudican la confianza y la seguridad en la que se basan los contratos de seguro. El aseguramiento de bienes y personas supone un elemento muy importante en la economía de un país y por ello existen normas para el estricto control de la actividad, que va desde la solvencia de las entidades aseguradoras, hasta la profesionalidad y calidad de la mediación de seguros por parte de corredores y agentes de seguros.

Somos los mediadores de seguros un elemento clave del buen hacer en el mundo asegurador. Inspiramos confianza en nuestros clientes cuando nos encomiendan la localización del mejor contrato de seguro para sus necesidades y también inspiramos confianza en las aseguradoras al confiar en nuestro trabajo de mediación, ya sea en lo necesario para la contratación del seguro, en la tramitación de los siniestros, etc.

La lucha contra el fraude es una responsabilidad de todos, también de los asegurados, pues las actuaciones reprobables de unos pocos perjudican a todos, quienes de uno u otro modo acaban pagando los sobrecostes.